+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банкротство кредитных организаций реферат

Особенности банкротства кредитных организаций реферат

Банкротство кредитных организаций реферат

Это специфический новый вид судопроизводства. В теории процесса традиционно выделяют три вида гражданского судопроизводства — исковое, административное, особое.

Предлагается назвать судопроизводство по делам о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций – конкурсным производством.

Основу правового регулирования конкурсного производства составляют положений Закона о банкротстве кредитных организаций и Закона о банкротстве, а также норм АПК РФ.

— Споры о признании недействительными сделок, совершенных в предбанкротный период не являются делами особого производства, поскольку имеют спор о праве. С другой стороны они напрямую связаны с конкурсным процессом, поэтому их рассмотрение отдельно от конкурсного производства необоснованно.

По результатам рассмотрения отчета внешнего управляющего выносится определение:

о прекращении производства по делу о банкротстве;

о переходе к расчетам с кредиторами;

о продлении срока внешнего управления в случае удовлетворения ходатайства о продлении срока внешнего управления;

об отказе в утверждении отчета внешнего управляющего;

о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства.

Вынесение арбитражным судом определения о переходе к расчетам с кредиторами является основанием для начала расчетов со всеми кредиторами в соответствии с реестром требований кредиторов.

— изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации;

-приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала);

-изменение организационной структуры кредитной организации;

-иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.

В случае возникновения оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации руководитель кредитной организации в течение 10 дней обязан обратиться в совет директоров или к общему собранию учредителей кредитной организации с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации или с ходатайством о реорганизации кредитной организации, если причины возникновения этих оснований не могут быть устранены исполнительными органами кредитной организации.

— неспособность кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам;

— неспособность кредитной организации исполнить обязанность по уплате обязательных платежей;

— признание арбитражным судом неспособности кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Смысл последней особенности банкротства кредитной организации заключается в том, что состояние указанной неспособности кредитной организации само по себе не является ее несостоятельностью (банкротством), а может перерасти в это состояние исключительно в случае признания этого факта арбитражным судом.

рассчитаться со всеми своими кредиторами в полном объеме без обращения в арбитражный суд (в случае отсутствия письменного возражения хотя бы одного кредитора).

Банкротство кредитных организаций реферат

Внимание Вопрос о том, что необходимо признать в качестве основы для формирования признаков несостоятельности – неплатежеспособность или несостоятельность — на протяжении длительного времени остается дискуссионным.

Сущность принципа неплатежеспособности прослеживается через понимание того, что банкротом может быть признан тот, кто не платит по долгам. Если говорить о сути принципа неоплатности, то банкротом может быть признан тот, кто не платит по долгам, и соотношение активов и пассивов должника таково, что он не может погасить все свои долги.

М.В. Телюкина справедливо отмечает, что «критерий неплатежеспособности имеет двойственную природу: с одной стороны, он является достаточным основанием для признания несостоятельности, с другой — он тесно связан с критерием неоплатности, являясь внешним выражением невозможности исполнить обязательства.

Банкротство кредитных организаций реферат 2018

В соответствии со статьей 150 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 (далее Закон) на любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве должник, его конкурсные кредиторы и уполномоченные органы вправе заключить мировое соглашение.

Согласно пункту 6 статьи 151 Закона при заключении мирового соглашения в ходе наблюдения мировое соглашение распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения.

Решение о заключении мирового соглашения со стороны конкурсных кредиторов и уполномоченных органов принимается собранием кредиторов.

Особенности банкротства кредитных организаций доклад

3. совершение сделок, связанных с отчуждением имущества кредитной организации или влекущих за собой передачу ее имущества третьим лицам во владение и пользование, допускается исключительно в порядке такого предоставления;

4.

все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением требований о признании права собственности, о компенсации морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании сделок недействительными, о применении последствий их недействительности, а также требований по текущим обязательствам, могут быть предъявлены только в порядке конкурсного производства;

5.

Особенности банкротства банков реферат

Конкурсный управляющий ведет реестр требований кредиторов первой очереди для того, чтобы кредитная организация могла осуществить предварительные выплаты кредиторам первой очереди. Срок составления указанного реестра составляет два месяца со дня опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Предварительные выплаты кредиторам первой очереди начинаются не позднее третьего рабочего дня со дня опубликования первую объявления о порядке и об условиях выплат кредиторам первой очереди и осуществляются в течение трех месяцев с указанной даты.

На осуществление кредитной организацией предварительных выплат кредиторам первой очереди направляется 70% денежных средств, находящихся на корреспондентском счете кредитной организации, признанной банкротом.

Важно

В нем указано, что в делах о несостоятельности (банкротстве) арбитражные суды устанавливают юридический факт неплатежеспособности должника, что влечет возникновение обязательств должника по платежам своим кредиторам, требования по которым удовлетворяются по особым правилам конкурсного производства. В случаях же признания должника платежеспособным эти требования удовлетворяются в исковом порядке.

И.П.

Бакланова, исследуя правовую природу банкротства, пришла к такому мнению: «Несмотря на то, что в данном случае арбитражный суд действительно констатирует определенное юридическое состояние, правовой факт — несостоятельность должника, тем не менее, для данного вида судопроизводства характерно не только это обстоятельство»[74].

Реализация субъективных прав кредиторов зависит от установления факта несостоятельности.

Концепция деятельности государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» как конкурсного управляющего // Банковское право. – 2006. — № 1. – С. 2 — 9.

141. Турбанов А.В. Финансово-правовые основы российской системы страхования банковских вкладов.
— М., 2004.

142. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» / Под общей ред. Витрянского В.В.: — М.: Статут, 1998. – 387 с.

143. Храпунова Е.А. Субсидиарная ответственность в гражданском праве : Автореф. диссер. к.ю.н. – Ростов-на-Дону, 2003. – 22 с.

144. Чекмарева А.В. Защита прав человека в исполнительном производстве: Автореф.
диссер. к.ю.н. —

Саратов, 2002. – 25 с.

145. Чечина Н.А. Нормы гражданского процессуального права и их применение: Автореф. диссер. д.ю.н. — Л., 1965. – 34 с.

146. Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т. 1. — М., 2003.

– 602 с.

147. Шершеневич Г.Ф.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

КУРСОВАЯ РАБОТА

на тему:

«Банкротство кредитных организаций»

Стерлитамак 2011

Введение

Из года в год все большее количество населения Российской Федерации вовлекается в отношения, связанные с деятельностью кредитных организаций. В связи со сказанным встает вопрос о необходимости защиты интересов граждан и юридических лиц, вовлекаемых в сферу указанных правоотношений.

вновь заговорили об угрозе банковского кризиса.

— рассмотреть процедуру рассмотрения дел о банкротстве кредитных организаций;

— обобщить полученный материал в данной работе и сделать выводы.

https://www.youtube.com/watch?v=HgL4BX7jWTI

Структурно работа состоит из двух глав, введения, заключение, списка использованных источников.

1.Общие положения о банкротстве (несостоятельности)кредитных организаций

1.1Понятие банкротства по современномуроссийскому праву,его признаки

В соответствии со статьей 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает, что «несостоятельность (банкротство) — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей». Вопросам банкротства в законодательстве многих стран уделяется повышенное внимание.

Например, не могут быть участниками арбитражного процесса филиалы и представительства, поскольку они не наделены правами юридического лица.

Поэтому иск в любом случае должен предъявляться от имени юридического лица либо к юридическому лицу, а его интересы в арбитражном суде будут защищать в соответствии с п.3 ст.

55 ГК РФ руководители филиала либо представительства на основании доверенности от юридического лица.

«Установление арбитражной процессуальной правоспособности бывает порой сложным, поскольку необходимо выяснять правовой статус самых различных органов, образующих ту либо иную организационную систему» — пишет Е.Ф. Жуков[31]. Так, в соответствии со ст.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»[32] юридическим лицом является сам Банк России.

Несостоятельность (банкротство) — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом.


Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Кредитные организации в соответствии с законом делятся на банки и небанковские кредитные организации.

Закона о банкротстве кредитных организаций в правоприменительной практике влечет некоторые трудности. Ответчиками по таким искам должны выступать кредитная организация и ее контрагент по сделке[86].

Тогда имеет место абсурдная ситуация: конкурсный управляющий, являясь истцом, одновременно выступает на стороне одного из ответчиков, так как выступает органом кредитной организации.

Арбитражная практика в этом случае неоднозначна: в одних случаях по искам конкурсных управляющих в качестве ответчиков наряду с контрагентами по сделке выступают сами организации-должники[87], в других — ответчиками выступают только контрагенты по сделке[88].

Представляется, что правильной будет практика, когда ответчиками выступают только контрагенты по сделке

Основание недействительности сделок, закрепленное п. 2 ст.

Раскрыть процессуальную правоспособность кредитных организаций, особенности ее возникновения, изменения и прекращения.

2. Рассмотреть специфику процессуального правопреемства на стороне кредитной организации.

3.

Выявить основания возбуждения дел о банкротстве кредитной организации в арбитражном суде.

4.

Охарактеризовать правовое положение лиц, участвующих в деле о банкротстве кредитной организации и в арбитражном процессе о банкротстве кредитной организации.

5.

Раскрыть правовой статус «Агентства по страхованию вкладов» как конкурсного управляющего в делах о банкротстве.

6. Рассмотреть процессуальные особенности рассмотрение дел о признании отсутствующей кредитной организации банкротом и о признании несостоятельной (банкротом) ликвидируемой кредитной организации.

7.

Остатки денежных средств с указанных счетов должны быть перечислены на основной счет должника.

Необходимо также сказать, что при осуществлении своих полномочий конкурсный управляющий не ограничен правилами, которые установлены Уставом должника для его руководителей.

Так, например, арбитражный суд признал правомочными действия конкурсного управляющего, которые выходили за пределы полномочий, установленных Уставом АО для его руководителя при отчуждении имущества АО, так как признал, что полномочия арбитражного управляющего определяются Законом и включают в себя право распоряжения имуществом без учета ограничений, установленных для руководителей организации-должника. В подобных случаях не применяются и ограничения на распоряжение недвижимым имуществом, установленные п. 2 ст.

Банкротство кредитных организаций

Банкротство кредитных организаций реферат

Актуальность темы банкротства способствует появлению значительного количества новых законопроектов, так или иначе связанных с процедурами банкротства.

Одним из важнейших моментов я бы назвал принятие законопроектов «О банкротстве кредитных организаций» и «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». С принятием этих законопроектов сразу же началась их реализация. Это облегчает и ведение банковского бизнеса.

Банковские ассоциации уже направили в Центральный банк Российской Федерации (Банк России) свои рекомендации. Особое внимание стало уделяться переходу банков на международные стандарты финансовой отчетности.

Кроме того, Банк России всерьез начал заниматься еще одной проблемой – это «раздувание» банковского капитала.

Институт банкротства кредитных организаций не является новым в Гражданском праве.

Ряд теоретических положений, сформулированных в прошлом, актуален и сейчас, но большинство из них утратило свою значимость в связи с изменениями в экономической, социально-политической и в правовых сферах общественной жизни.

Научная мысль не успевала за менявшимся законодательством. Так, за период с 1992 по 2002 г. было принято три Федеральных Закона о банкротстве: в 1992 г., 1998 г., 2002 г.; один Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» 1999 г.

, написаны десятки научно-практических статей и книг, посвященных банкротству, именно поэтому за короткое время действия Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» стремительно возрос интерес к исследуемой теме со стороны ученых-правоведов.

Процедура банкротства нужна, прежде всего, кредиторам и вкладчикам банков, чтобы они были уверены, что в случае отзыва лицензии им возместят их денежные средства и по возможности – в кратчайшие сроки.

Объектом исследования выступает институт несостоятельности (банкротства). Предметом исследования является правовые особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

Целью данной работы является – рассмотреть правовые особенности банкротства кредитных организаций, проанализировать имеющиеся проблемы и предложить пути их решения.

В соответствии с поставленной целью сформулированы следующие задачи:

                  определить понятие и нормативно-правовую базу несостоятельности (банкротства) кредитных организаций как объекта правового регулирования;

                  проанализировать предпосылки, предшествующие банкротству кредитных организаций и определить характеристику мер по предупреждению банкротства кредитных организаций;

                  исследовать возбуждение, подготовку и рассмотрение дела о банкротстве кредитной организации в арбитражном суде;

                  рассмотреть институт конкурсного производства как особую процедуру банкротства кредитных организаций.      

1НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТЬ (БАНКРОТСТВО) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ: ПОНЯТИЕ И ПРИЗНАКИ. ФОРМИРОВАНИЕ НОРМАТИВНОЙ БАЗЫ

Обращение к российским традициям гражданско-правового регулирования банкротства представляется мне необходимым, поскольку современный этап развития этого института представляет не что иное, как продолжение тех традиций, которые закладывались в России на протяжении многих столетий.   

Своими корнями институт несостоятельности уходит в далекое прошлое. Первые отголоски конкурсных отношений можно обнаружить в римском праве. Поскольку у древних отсутствовали развитые хозяйственные и имущественные связи, а также механизм оценки имущества, обеспечение обязательств в то время носило личностный характер: “…

чтобы добыть кредит, плебею оставалось только заложить себя и детей в кабалу кредиторов”. В случае неисполнения требований о возврате кредита, должник поступал в личное распоряжение кредитора, причем последний был вправе убить должника и разрубить его тело на части.

С течением времени в римском праве появляются нормы, дающие право кредитору обратить взыскание на имущество должника, но, тем не менее, это не избавляло его от личной долговой расправы.

В России истоки зарождения института несостоятельности можно найти в “Русской Правде”. Так, например, статья 69 регулирует тот случай, когда у должника несколько кредиторов, и он не в состоянии им заплатить.

Способом получения денег служила продажа должника на “торгу”, но при условии, что несостоятельность должника возникла вследствие несчастного стечения обстоятельств.

Полученные денежные средства распределялись между кредиторами в соответствии с установленными правилами.

Дальнейшее упоминание об институте несостоятельности содержится только в Соборном уложении 1649 года, хотя и оно практически повторяет то, что было заложено в «Русской правде».

Переломным моментом в регулировании отношений несостоятельности стал ХVIII век. Именно в этот период создается большое количество законодательных актов, кодификация которых была завершена в 1800 году изданием Устава о банкротах.

Устав, состоящий из двух частей: «Для купцов и другого звания торговых людей, имеющих право обязываться векселями» и «Для дворян и чиновников», выделял три вида несостоятельности: несчастную, неосторожную и злостную, содержал новые нормы о порядке признания недействительными некоторых сделок, совершенных банкротом, регламентировал последствия несостоятельности, состоящие в лишении банкрота большинства прав. Устав о банкротах широко применялся на практике, но в процессе его применения были выявлены «разные неудобства и недостатки, в отвращение коих было принято решение создать новый Устав».

Устав о банкротах 1832 года четко определивший в качестве критерия несостоятельности неоплатность, просуществовал вплоть до 1917 года.

В Российском дореволюционном праве под банкротством понималось «неосторожное или умышленное причинение несостоятельным должником ущерба кредиторам посредством уменьшения или сокрытия имущества».

В законодательстве дореволюционной России выделялись «тяжкое (корыстное) банкротство» и «простое банкротство», которое по-иному называлось «расточительная несостоятельность».

При этом указывалось, что банкротство – «деликт своеобразный: он слагается из двух элементов, из которых один (несостоятельность) – понятие гражданского права, другой (банкротское деяние) – понятие уголовного права». Различались также «несчастная несостоятельность», «неосторожная несостоятельность» и «злостная (злонамеренная) несостоятельность».

Зарубежное право придерживается подобной точки зрения и рассматривает банкротство как уголовно наказуемое деяние, в то время как несостоятельность считается институтом частного права. Здесь банкротом является тот должник, который, уже будучи не в состоянии погасить свои долговые обязательства, действует во вред своим кредиторам.

Приведенная точка зрения находит отклик у некоторых современных авторов, которые указывают, что банкротство представляет собой несостоятельность, сопряженную с виновным поведением должника, направленным на причинение вреда кредиторам. Согласно этим взглядам, необходимо различать понятия «несостоятельность» и «банкротство», что полезно российскому праву, так как это могло бы способствовать большей терминологической ясности.

После революции понятие несостоятельности в российском праве отсутствовало, однако в период НЭПа судам приходилось рассматривать иски, связанные с несостоятельностью должников, пользуясь при этом нормами Устава 1832 г.

Во избежание таких недоразумений в ряд статей Гражданского Кодекса 1922 г.

о залоге, поручительстве, займе, было введено понятие несостоятельности, но отсутствие механизма применения данных норм не дало никакого положительного результата.

28 ноября 1927 года Декретом ВЦИК и СНК РСФСР Гражданский процессуальный кодекс был дополнен главой 37 «О несостоятельности частных лиц физических и юридических». Согласно этому Декрету дела рассматривались в исковом порядке.

Устанавливался срок один год с момента принятия иска к рассмотрению судом. Отстранив кредиторов как от участия в конкурсе, так и от назначения управляющего, государственные учреждения взяли на себя исполнение этих функций.

Законодательство периода НЭПа представляло собой аномалию конкурсного права, поскольку защищало не законные интересы отдельных кредиторов, а общий хозяйственный результат.

Со свертыванием НЭПа постепенно перестали применяться и конкурсные законы, поскольку существование института несостоятельности несовместимо с монополией государственной собственности и развитием плановых начал в экономике.

Переход страны в условия рыночной экономики и интенсивное развитие предпринимательской деятельности потребовали принятия законодательной базы, защищающей интересы участников экономического оборота от последствий систематического неисполнения недобросовестной стороной принятых на себя обязательств.

Помимо ответственности, в виде уплаты штрафов, пени и т.д., установленной Гражданским Кодексом РСФСР, Основами гражданского законодательства РСФСР и рядом нормативных актов, за неисполнение принятых на себя обязательств необходимы были меры более жесткого характера, такие как признание должника несостоятельным (банкротом).

Правовую базу для осуществления принудительных мер, вплоть до ликвидации несостоятельного предприятия в случаях, когда проведение реорганизационных мер экономически не целесообразно или они не дали положительного результата, создал принятый Верховным Советом Федерации 19 ноября 1992 года и введенный в действие с 1 марта 1993 года Закон Российской Федерации “О несостоятельности (банкротстве) предприятий”.

Стало ясно, что Правительству РФ, Федеральному Управлению по делам о несостоятельности (банкротстве) и арбитражным судам придется самостоятельно восполнять пробелы в правовом регулировании данного института.

Попытка реформирования института несостоятельности (банкротства) и приведения его в соответствие с требованиями времени была предпринята в 1995 году, когда Государственной Думой Федерального Собрания Российской Федерации в первом чтении был принят проект Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Затем Государственная Дума в первом чтении приняла проект Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве) банков и иных кредитных организаций». При этом второй законопроект носил самостоятельный характер, ряд его концептуальных положений существенно отличался от положений первого законопроекта.

Создалась тупиковая ситуация, выходом из которой в результате обсуждения законопроектов на заседаниях Национального банковского совета, в соответствующих комитетах Государственной Думы, а также в Высшем Арбитражном Суде РФ явилось решение, предусматривающее необходимость согласования Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» с общими принципами и положениями Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» и установлении лишь особенностей правового регулирования отношений, связанных с несостоятельностью (банкротством) кредитных организаций. Согласование названых законопроектов, потребовавшее решение множества принципиальных вопросов и существенной переработки текстов, продолжалось довольно длительное время.

В итоге 25 февраля 1999 года Президентом РФ был подписан Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Анализ любого общественного явления, в том числе и банкротства, предполагает  определение его участников. Поскольку в данном дипломе проводится анализ банкротства только кредитных организаций, необходимо более подробно рассмотреть тот круг лиц, которые попадают под действие закона о банкротстве. 

В соответствии со ст. 1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» могут создаваться кредитные организации двух типов – банк и небанковская кредитная организация.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные названным Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Банкротство кредитных организаций реферат

Банкротство кредитных организаций реферат

Государственный Университет Управления. Министерство образования РФ. РЕФЕРАТ ТЕМА: ”Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций”. По дисциплине: “Правовое регулирование процедур банкротства”. Выполнил: студент 4-го курса заочного отделения Федотов А.А.

Специальность: Юриспруденция Группа: ЮР-6 2003/2-3.

г Москва 2008г План Введение 1. Понятие несостоятельности кредитных организаций по законодательству Российской Федерации 2.Меры по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций 3.Разбирательство дела о банкротстве кредитной организации в арбитражном суде 4.

Процедуры банкротства кредитной организации Заключение Список литературы Введение Кредитные организации являются составной частью банковской системы страны, представляя собой один из самых важных элементов экономики любого современного государства, которой оказывает огромное, разностороннее воздействие на жизнедеятельность общества в целом. Система кредитных организаций не только обеспечивает аккумуляцию свободных денежных средств и их вовлечение в официальный оборот, но и механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, являясь ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны.

В настоящей работе будут выявлены особенности несостоятельность (банкротства) кредитной организации.

Следует обратить внимание, что при правовом анализе несостоятельности (банкротства) кредитных организаций особенности можно заметить в применяемых процедурах банкротства, в правах и обязанностях лиц участвующих в деле о банкротстве и в арбитражном процессе по делу о банкротстве и во многих других положениях.

1. Понятие несостоятельности кредитных организаций по законодательству Российской Федерации Под несостоятельностью (банкротством) кредитных организаций (в соответствии с п.1ст.

2 Закона о банкротстве кредитных организаций) понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Под обязанностью кредитной организации по уплате обязательных платежей понимается обязанность кредитной организации как самостоятельного налогоплательщика по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты, которые определены в соответствии с Законом о банкротстве, а также обязанность кредитной организации по исполнению поручений о перечислении со счетов своих клиентов обязательных платежей в соответствующие бюджеты. Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования

Реферат: Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций

ОглавлениеВведениеГлава 1.

Общие положения несостоятельности (банкротства)1.1 Понятия, критерии, признакинесостоятельности (банкротства)1.2 Субъектный состав лиц, участвующихв деле о банкротстве1.3 Процедуры несостоятельности(банкротства)Глава 2. Особенности несостоятельности (банкротства)кредитных организаций2.

1 Понятие и признаки несостоятельности(банкроства) кредитной организации2.2 Меры по предупреждениюбанкротства кредитной организации2.3 Порядок возбуждения дела о признаниикредитной организации банкротом2.

4 Особенности конкурсного производства кредитнойорганизации, признанной банкротомЗаключениеСписок использованной литературыВведениеИсторические корни института несостоятельности (банкротства)достаточно глубоки. Первое упоминание о таком институте права как несостоятельность(банкротство) встречается уже в Русской Правде.

В советский период правоотношения, связанные с несостоятельностьюпредприятий, практически не регулировались, поскольку официальная доктрина тоговремени не признавала институт банкротства.Основы современного банкротства заложены Федеральным закономРФ от 19.11.1992 г.

№3229-1 «О несостоятельности (банкротстве) предприятий».Это был один из первых рыночных законодательных актов.Однако с принятием первой части ГК РФ многие положения данногозакона устарели, что в первую очередь сказалось на правоприменительной практике,о чем свидетельствует тот факт, что в 1994 г.

во всех арбитражных судах России было рассмотрено около 100 дел о признании предприятий несостоятельными.Эти и многие другие обстоятельства вызвали принятие нового закона,регулирующего правоотношения, возникающие в сфере несостоятельности (банкротстве)предприятий. Таким образом, в 1998 г.

был принят новый Федеральный закон «Онесостоятельности (банкротстве)», который по своей специфике был в большейстепени направлен на защиту прав и интересов кредиторов. В результате он из средстваоздоровления экономики превратился в источник конфликтов, привел к разорению многихплатежеспособных предприятий.

В настоящее время центральное место в системе правового регулированиянесостоятельности (банкротства) занимает Федеральный закон от 26.10.2002 г.

№127-ФЗ«О несостоятельности (банкротстве)», задачами которого являются с однойстороны, исключение из гражданского оборота неплатежеспособных субъектов, а с другой- предоставление возможности добросовестным предпринимателям, оказавшимся в ситуациивременной неплатежеспособности, улучшить свои дела под контролем арбитражного судаи кредиторов и вновь достичь финансовой стабильности.

Нужно также отметить, чтосовременное российское законодательство регулирует не только общие вопросы, связанныес несостоятельностью (банкротством), но эти правоотношения применимы к субъектамгражданского права, обладающим специальной правоспособностью.Поскольку кредитные организации являются субъектами гражданскогоправа, обладающие специальной правоспособностью, их деятельность сопряжена с рядомособенностей, то вполне обосновано, что вопросы банкротства кредитных организацийурегулированы

Банкротство кредитных организаций

§1.3.

Особенности банкротства кредитных организаций в России Вопросы банкротства кредитной организации регулируются рядом нормативных актов:

    1. ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от10.07.2002 г. № 86-ФЗ (с изм. от 23.12.2004 г.)
    2. ФЗ

    «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»

Банкротство кредитных организаций: понятие и признаки

Банкротство кредитных организаций реферат

К банкротству кредитных организаций, если кратко — относится неспособность удовлетворения юридическим лицом денежных обязательств перед заимодавцем. В современное время множество разных кредитных компаний предлагают свои услуги на рынке России. Это могут быть крупные банковские организации и мелкие МФО, которые ведут деятельность онлайн.

Абсолютно любая компания, предприятие или организация может обанкротиться. Единственное различие — у разной формы собственности этот процесс проходит по-разному. Сегодня в статье и рассмотрим все нюансы и понятие несостоятельности организаций, что предоставляют займ.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Банкротство кредитных организаций со стороны закона

Вся процедура о несостоятельности займовых предприятий, а также все особенности банкротства кредитных организаций и специфики регулируются законодательством РФ, а именно основным Федеральным законом России “О банкротстве” от 25.02.1999 N 40-ФЗ. Помимо этого ФЗ есть еще актуальный ФЗ №127. Этим нормативным актом регулируются такие моменты:

  1. Основание для банкротства.
  2. Оздоровление предприятия.
  3. План проведения процедуры.
  4. Оспаривание по решениям арбитражных судов.

Все эти акты и инструкции созданы регулировать работу банков. Несут в себе порядок необходимых действий по предотвращению краха. Все кредитные компании контролируются Центральным банком.

Основания и признаки банкротства кредитной организации

Признаки несостоятельности займовых компаний могут быть такими:

  1. Финансово-кредитная организация не имеет возможности выполнять в полной мере свои обязательства после 2-х недельного срока от конечной даты.
  2. Все активы банка не смогут перекрыть все его обязательств перед кредиторами и других обязательных платежей.
  3. Отзыв Центральным банком выданной лицензии.
  4. Есть решение суда.

Делами о неплатежеспособности банковских учреждений занимается арбитражный суд.

Признание банкротства может быть 2-х вариантов:

  1. Решение суда по банкротству.
  2. Добровольная основа.

Какие есть меры по предупреждению несостоятельности

Все меры по недопущению процесса банкротства должны быть приняты и реализованы до момента, когда Центральный банк займется отзывом лицензии.

К мерам по предупреждению относится:

  1. Финансовое оздоровление организации.
  2. Организация и утверждение временной администрации.
  3. Реорганизация общей структуры банка.

Рассмотрим подробнее все эти меры реабилитации.

Финансовое оздоровление проводится из-за указаний Центробанка, который в свою очередь принимает такое решение определяя, что грозит кредитная несостоятельность у банка и нужны меры реабилитации. Бывает так, что и сами руководители начинают процесс по предупреждению краха. Меры проводят в виде процедур:

1. Проводят финансовую поддержку предприятию, что на грани банкрота. Такие действия заключаются в:

  • размещение депозитных средств на счетах организации;
  • предоставление 1-2 поручителя;
  • отсрочки в платежах Центробанку;
  • новое распределение прибыли компании;
  • увеличение уставного капитала;
  • освобождение от долгов.

2. Перераспределение активов:

  • замена неликвидных на ликвидные;
  • уменьшение расходов организации;
  • продажа активов, что не приносят прибыли;
  • другие изменения активов, что положительно отразятся на основном капитале.

3. Перераспределение пассивов:

  • увеличение капитала компании, что на грани краха;
  • уменьшение удельного веса краткосрочных обязательств;
  • увеличение долгосрочных обязательств.

4. Увеличение капитала.

5. Реорганизация внутри компании: изменение в штате (сокращения, набор новых сотрудников, перераспределение обязанностей).

6. Различные другие мероприятия, что смогут вывести компанию из разорения.

Организация и утверждение временной администрации

Членов временной администрации назначает арбитражный суд. Обычно такие назначения на срок 6 месяцев и больше если динамика в работе наблюдается положительная. Такой орган утверждается, когда:

  • у кредитной компании долги перед кредиторами;
  • снижение капитала больше 25% сравнительно последнего года деятельности;
  • ликвидность отклонилась от норм, что установлены Центробанком;
  • есть основания для отзыва лицензии.

В обязанности временной администрации входит:

  • рассмотрение деятельности кредитной компании и выявление причин, что влекут несостоятельность;
  • разработка методов против краха;
  • подача мероприятий на утверждение Центробанку, с целью контроля действий;
  • старания направленные на увеличение капитала и его стабилизации.

Реорганизация общей структуры банка. Зачастую, это слияние или присоединение к другой кредитной организации. Такой метод применим, когда действительно нависла угроза отзыва лицензии. Проведение такой процедуры назначается Центробанком.

Процедура и стадии банкротства

Если попытки финансового оздоровления несостоятельности предприятия не увенчались успехом — крах неизбежен. Этапы процедуры такие:

  1. Заявление свободной формы подписанное представителями предприятия, что на грани банкрота. Это может быть временная администрация, руководитель, кредиторы.
  2. Публикация информации о банкротстве в “Комерсантъ”.
  3. Утверждение временной администрации. Все руководство организацией, права и полномочия уходят под контроль к утвержденной судом администрации периодом на 6 месяцев.
  4. Начало конкурсного производства. Распродажа всего имущества с последующим погашением всех возникших обязательств.

Стадии банкротства кредитной организации:

1-я стадия. Пока это скрытая форма. Убытки увеличиваются, доходы уменьшаются. Самое начало проблем. Появляются просрочки по выплатам.

2-я стадия. Начальное обанкрочивание. Заметны финансовые проблемы. Доход отсутствует. Есть задержки по выплатам и находятся ошибки в деятельности.

3-я стадия. Финансовые проблемы уже длительный период. Появляется необходимость в займах. Начало задержек и потеря стабильности в выплатах по заработной плате.

4-я стадия. Начало частичного или уже полного производственного бездействия. Усугубление финансовой неустойчивости. Кредиторская и дебиторская задолженности увеличились.

5-я стадия. Полное признание руководством банкротства. Отзыв лицензии.

Последствия банкротства организации для вкладчиков и заемщиков

Конечно для всех вкладчиков и заемщиков при банкротстве компании ожидается ряд существенных последствий. При утверждении банкротства банка все кредиты и вклады этого банка передаются заимодателям, перед которыми у банка-банкрота есть непогашенные обязательства. Всем заемщикам и вкладчикам в письменном порядке сообщат об изменениях.

Для заемщиков ситуация может немного, а может и сильно усложниться тем, что новый кредитор предложит новые условия. Например:

  • увеличить %-ю ставку;
  • изменить дату ежемесячного платежа;
  • уменьшить срок кредитования.

Если такие действия нового кредитора не устраивают заемщика, то второй смело может оспорить их в суде.

Что же касается вкладчиков. Все обязательства относительно вкладов имеют первоочередность погашения.

Важный нюанс! Физические лица, что имели вклады в обанкротившейся организации имеют право на выплаты от государства. Работает программа страхования вкладов. Эта программа не распространяется на юридические лица.

Меры, что должен предпринять вкладчик, как только узнает о банкротстве:

  1. Сбор всех документов, что говорят о сотрудничестве с банкротом.
  2. Узнайте адрес арбитражного управляющего. Поднимите публикацию Комерсантъ, где новость о банкротстве компании, в этом номере и будут зафиксированы данные об управляющем.
  3. Напишите заявление о прошении включить вас в список кредиторов. Такой документ направляется в арбитражный суд.

После рассмотрения вашего поданного документа, вам придет уведомление о включении в реестр.

Скачать заявление о включении в реестр требований кредиторов

Включение вкладчика в реестр кредиторов и очередность погашения долгов

Все вкладчики имеют право, и возможность податься в реестр кредиторов в течение 60- и дней с момента начала процедуры полной несостоятельности. Чем быстрее будет подано такое прошение — тем больше шансов присутствовать и участвовать в заседании кредиторов. На таком собрании будет приниматься решение относительно собственности банкрота и выплат после ее реализации.

Очередность погашения:

  1. 1-я очередь. Погашение долгов перед арбитражным управленцем и судом.
  2. 2-я очередь. Погашение обязательств по трудовым договорам.
  3. 3-я очередь. Все необходимые выплаты государственным предприятиям.
  4. 4-я очередь.  Удовлетворение остальных кредиторы. (в эту очередь входят и вкладчики).

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.