+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Где рассматривается исковое заявление об обращении взыскания на заложенное имущество

Обращение взыскания на заложенное имущество: что это значит и как происходит

Где рассматривается исковое заявление об обращении взыскания на заложенное имущество

Кредитный договор может быть заключен при условии предоставления обеспечения. Чаще всего под данным понятием предполагается поручительство или залог. Обращение взыскания на заложенное имущество должника чаще всего проводится в судебном порядке, одновременно с взысканием задолженности.

При этом есть некоторые особенности, которые обязательно нужно учесть сторонам.

Залог, как способ обеспечения обязательства

Обеспечение, в частности залог, используется с целью предоставления кредитору дополнительных гарантий. То есть, какой-то объект или право будут реализованы или переданы займодавцу, если должник не сможет исполнить своё обязательство полностью или в какой-то части.

На практике чаще всегда в качестве залога используется транспорт или недвижимость. При этом закон не запрещает передавать в залог и иную собственность. Например, доля в ООО также может использоваться в качестве обеспечения, так же как и право аренды и права на различные объекты вроде техники и так далее.

Смысл залога – это обеспечение дополнительной гарантии для кредитора, но должник также должен иметь какой-то смысл в оформлении договора. Чаще всего предоставление залога позволяет либо получить более выгодные условия, либо вовсе даёт право на заключение сделки, так как при отсутствии обеспечения кредитор отказывается от начала правоотношений.

Когда обращается взыскание на имущество должника

Обращение взыскания на залоговое имущество реализуется в том случае, если должник не исполняет своё обязательство, полностью или в какой-то части (пункт 1 статьи 348 ГК РФ). Второй вариант, когда процедура представляется возможной – это реализация процедуры банкротства гражданина.

Нажмите для увеличения изображения

Данная мера применяется лишь в крайних случаях, когда использовать прочие методы защиты прав не представляется возможными. Например, если должник длительный период времени отказывается вносить периодические платежи, у него отсутствуют счета или доход, с которого можно было бы получить возмещение.

Однако обращение взыскания – это законное право залогодержателя, который вправе в любой момент, при неисполнении обязательства, предъявить подобное требование в суд.

Стоит учитывать и соразмерность стоимости залогового имущества и долга. Так, на основании пункта 2 статьи 348 ГК РФ, сумма задолженности должна быть не менее 5 процентов от стоимости заложенного имущества, а период просрочки должен составлять от трёх месяцев.

Нажмите для увеличения изображения

Когда речь идёт об обеспечении периодических выплат, например, при кредитовании граждан, допускается не трёхмесячный период неисполнения, а трёхкратное нарушение сроков в течение одного года (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

Нажмите для увеличения изображения

Ещё один важный момент. Обратить взыскание можно не только на заложенное имущество, в рамках исполнительного производства. Но залогодержатель будет иметь преимущественное право перед другими кредиторами, что позволит ему получить средства от реализации объекта в первую очередь.

Кроме того, залогодержатель сможет в любой момент наложить арест на объект, а в некоторых случаях – расторгнуть сделки по реализации такой собственности в судебном порядке.

Обратить взыскание можно не только на предмет залога, но и на любое имущество должника. Это возможно в рамках процедуры исполнительного производства, судебными приставами. Однако залогодержатель всегда будет иметь преимущественное право перед иными кредиторами.

Способы обращения взыскания

На данный момент существует два способа обращения взыскания на заложенное имущество:

Используется чаще всего, так как не требует нотариального заверения и прост при первоначальном оформлении.

Применяется далеко не всегда, чаще всего необходимо добровольное участие сторон и доступ кредитора к предмету залога.

На практике чаще используется судебный порядок, однако, всё зависит от воли сторон и имеющейся документации.

Судебный порядок

Кредитор вправе в любой момент (при наличии условий длительности или периодичности нарушения, а также соразмерности) подать заявление в суд об обращении взыскания на предмет залога. При этом не имеет значения, имеется ли соглашение о внесудебном порядке или нет.

Процедура проводится в следующем порядке:

  1. Соблюдается досудебный порядок, если он является обязательным.

Кредитор должен направить должнику претензию с предложением погасить долг добровольно.

  1. Подготавливается заявление о взыскании задолженности.

А также об обращении взыскания. Допускается два варианта – одновременное применение двух процедур или поочерёдное. Во втором случае сначала выносится решение о взыскании задолженности, а потом, отдельным заявлением, обращается взыскание на предмет залога.

  1. Документы подаются в суд с целью получения судебного решения и исполнительного документа.
  2. Исполнительный лист передаётся в службу судебных приставов по месту проживания должника.

Вместе с иском может быть подано заявление о наложении ареста. В нём нужно обосновать, почему такая мера необходима, как её неприменение может повлечь за собой негативные последствия.

Такое заявление рассматривается без вызова сторон, в течение суток, лист выносится также, на следующий рабочий день, так как затягивание процесса может повлечь незаконную реализацию объекта.

Пристав, после получения листа об обращении взыскания, возбуждает производство, о чём извещается и должник. Залогодателю предлагается передать предмет залога самостоятельно, если это не производится – объявляется его розыск.

Имущество будет реализовано с торгов. Если оно не будет продано после трёх попыток, даже при уменьшении цены, кредитору будет предложено получить его в счёт погашения долга. При отказе он не сможет получить взыскание за счёт данного объекта.

Внесудебный порядок

Внесудебный порядок может быть применён только в том случае, если стороны заключили об этом соглашение, которое может быть оформлено отдельной бумагой или являться частью изначального договора (пункт 1 статьи 339 ГК РФ). Такое соглашение должно содержать все условия, на которых будет реализовано имущество, в том числе и способ.

Процедура производится в следующем порядке:

  • выполняются все необходимые действия, направленные на исполнение должником своих обязательств;
  • должнику направляется уведомление об обращении взыскания.

Далее всё будет зависеть от воли должника и обстоятельств дела. Если объект хранится у кредитора, то он может начать процедуру в любой момент, а вот если он в пользовании у должника, то реализация будет возможна только в том случае, если он её передаст кредитору.

Реализация будет допустима через десять дней после получения залогодержателем уведомления о начале процедуры. Срок может быть увеличен в договоре (пункт 8 статьи 349 ГК РФ).

Предмет залога передаётся банку по акту приёма-передачи. Оформление данного документа носит обязательный характер.

Лучше, если соглашение будет заверено через нотариуса. В таком случае будет возможно возбуждение исполнительного производства на основании исполнительской надписи нотариуса. Обращение в суд не будет необходимым.

Имущество реализуется с торгов. Если суммы, оставшейся после реализации, недостаточно для полного покрытия обязательства, взыскатель вправе обратиться в суд с иском. Если же средства после реализации остались, то взыскатель должен передать их должнику.

Скачать для просмотра и печати: Статья 349 ГК РФ

Ситуация на практике

Внесудебный порядок используется реже, чем судебный, так как стороны далеко не всегда оформляют нужное соглашение, а должник не всегда добровольно передаёт предмет залога кредитору. Кроме того, любые спорные ситуации разрешаются только через суд.

Обращение взыскания может быть осложнено несколькими моментами:

  • Должник прячет имущество от кредитора или пытается его реализовать.

Данные методы являются противоправными, но они часто применяются на практике.

  • У приставов нет фактической возможности для хранения арестованного объекта.

В таких случаях назначается ответственный хранитель, но не всегда он выполняет свои обязательства должным образом, несмотря на наличие ответственности.

  • Предмет залога не удаётся реализовать.

В таком случае кредитор может забрать его себе, но не всегда в этом имеется смысл.

Ещё одна проблема – неверная оценка стоимости имущества. Далеко не всегда стороны используют для этого экспертов, но и сами не в состоянии должным образом оценить стоимость. Это приводит к тому, что по выкупной стоимости объект не может быть реализован, либо, наоборот, к убыткам залогодателя.

Подведём итоги

Обращение взыскания на имущество должника – процедура, которая предполагает реализацию предмета залога или иной собственности, которая залогом не являлась, с целью принудительного исполнения обязательств должника перед кредитором.

Допускается два варианта – судебный и внесудебный. Каждый применяется в оговоренных случаях и отличается порядком и особенностями.

Обращение взыскания на заложенное имущество

Где рассматривается исковое заявление об обращении взыскания на заложенное имущество

   Обращение взыскания на заложенное имущество – процесс не простой и требующий понимания.

В Гражданском кодексе прописываются основные права того, кто является залогодержателем, и установлен порядок обращения взыскания на имущество, которое было передано по залогу.

Чаще всего залог возникает, когда берутся крупные займы (кредиты) на приобретение движимого или недвижимого имущества. Но бывает, что займ становится невозможно отдать в срок.

ВНИМАНИЕ: если у Вас возникла задолженность перед банком, то наш адвокат поможет отстоять Ваше право в суде.

Внесудебное обращение взыскания на заложенное имущество

  Процедура оформления залога предполагает заключение письменного контракта, который одновременно подписывается сторонами. Для получения имущества, которое был заложено ранее, потребуется судебное разбирательство в рамках закона, если стороны не могут самостоятельно решить проблему.

   В суде необходимо обратить внимание при выстраивании позиции защиты не только на правильную оценку имущества, но и на уменьшение размера пени, заявленные, как правило, в качестве искового требования со стороны залогодержателя.

   Также в юридической практике предусмотрено обращение взыскания на имущество, которое было взято под залог.

Если стороны при оформлении и подписании контракта установили внутрисудебный порядок разбирательства, то дополнительные расходы придется оплатить залогодержателю в полном размере.

Но он может доказать, что процесс по обращению взыскания был начат из-за залогодателя (читайте дело из нашей адвокатской практики: обращение взыскания на заложенное имущество судебная практика по ссылке).

Обращение взыскания на заложенное имущество через суд

   Разрешить проблемы держателя залога может только суд согласно составленному соглашению и законодательству. Обращение взыскания через инстанцию возможно в определенных ситуациях.    

   Следует точно перечислить некоторые условия наиболее частых обращений:

  • предмет залога – имущество, являющееся целью получения кредита (ипотека, автокредита), по которому образовалась задолженность и необходимость суда с банком;
  • имущество – это предмет разных залогов, оформленных в разное время с разными участниками гражданского оборота, при возникновении спорных ситуаций и неисполнения своих обязательств со стороны залогодателя в должном объеме.

   Теоретически существуют и другие случаи, когда обратить взыскание имущества нельзя во внутрисудебном порядке. Часто условия о порядке обращения уточняются непосредственно в конкретном соглашении. Рекомендуется всегда заключать соглашение в виде, аналогичном договору, сформированному до этого.

    Если же процесс осуществляется без судебного вмешательства (через нотариуса, к примеру), то по закону уведомление об обращении приходит почти одновременно обеим сторонам по почте. В документе, сформированном противоборствующими сторонами должна содержаться информация об иных методах продажи имущества, находящегося в закладе и его цене, которая была установлена первоначально.

   Продажа имущества может состояться только через треть месяца с даты приема уведомления обоими заинтересованными лицами. Другой срок может быть еще ранее прописан в договоре. Тогда учитываться будет этот конкретный период.

Иск об обращении взыскания на заложенное имущество

   Зачастую для обеспечения исполнения обязательство должник и кредитор заключают дополнительный договор залога, по которому должник предает взыскателю в залог определенное имущество, в случае ели данным недвижимость или автомобиль, что такое залоговое имущество подлежит регистрации.

   В последующем если должник не может исполнить взятое на себя обязательство взыскатель имеет полное право реализовать заложенное имущество, для чего подается соответствующее исковое заявление. В данном документе указывает суд в который направляется заявление, в зависимости от подсудности, данные о должнике и взыскателе.

   Следует учесть, что за рассмотрение данного требования кредитору придется уплатить государственную пошлину, размер которой зависти от стоимости заложенного имущества.

   Данное исковое заявление должно содержать сведения, когда и на какое имущество заключен договор залога, какое обязательство данный залогом обеспечено. Также следует указать, что в установленный договором срок основное обязательство должником не исполнено и в каком размере.

   На основании судебного решения взыскатель реализует имущество должника и закроет неисполненное обязательство.

Срок обращения взыскания на заложенное имущество

   В случае если должник затягивает с исполнением обязательства у кредитора резонно возникает вопрос, когда же можно исполнить обязательство посредством реализации залога. В данном случае данный срок следует предусмотреть непосредственно в соглашении о залоге.

   Если же срок данным соглашением не установлен, что гражданское законодательство в данном случае предусматривает разумный срок для исполнения обязательства, который установлен в течении 7 дней с момента предъявления требования кредитора об исполнении основного обязательства.

Подсудность дел об обращении взыскания на имущество

   Гражданским процессуальным законодательством РФ предусмотрено, что по общему правилу кредитор обращается с исковым заявление об обращении взыскания на имущество под залогом по месту жительства ответчика.

   Однако в данном основном правиле также имеются исключения, в частности если объект залога является недвижимость, то в данном случае императивно закреплено, что данные споры разрешаются в суде по месту нахождения данного имущества.

Прекращение обращения взыскания на заложенное имущество

   До момента реализации заложенного имущества должник имеет право прекратить обращение взыскания на заложенное имущество. Данная процедура инициируется посредством ликвидации образовавшееся задолженности перед кредитором.

   Однако если должник решился закрыть задолженность ему также следует знать, что помимо основного долга и иных штрафных санкций (неустойки, процентов пеней и иного) он обязан будет возместить кредитору убытки, связанные с процессом реализации заложенного имущества.

Обращение взыскания на имущество заложенное по договору об ипотеке

   Зачастую в данном случае применяются общие правила о залоге, однако в данном случае есть ряд характерных особенностей.

   Первой особенностью является сумма, от размера которой можно инициировать процедуру реализации заложенного имущества. В данном случае закон устанавливает, что образовавшееся задолженность должна быть более 5 процентов от стоимости заложенного имущества.

   Второй особенностью является негативное обстоятельство для должника, что в случае если обеспеченное ипотекой имущество является единственным для должника, данное обстоятельство не является препятствием к реализации данной недвижимости, а значит при таких обстоятельствах должник подлежит выселению.

Оценка имущества при продаже заложенного имущества

   В случае решения суда по вопросу обращение взыскания на заложенное имущество определяется стартовая начальная цена продажи.

Данная стоимость определяется исходя из представленной оценки (заключения специалиста) со стороны Истца по делу.

В рамках отстаивания интересов наш адвокат советует перепроверять заявленную стоимость на ее соответствие рыночной стоимости, а в случае наблюдения несоответствий требовать назначение независимой судебной оценочной экспертизы по делу.

ВАЖНО: необходимо обосновать ходатайство о назначении экспертизы перед судом, мы в своей адвокатской практике приводим не только стоимости подобных объектов из открытых источников, но делаем самостоятельное заключение специалиста, чтобы оснований для отказа в удовлетворении ходатайства у суда не было.

Что еще предпринять, чтобы не допустить обращение взыскания:

   Рассмотрите вопрос по выстраиванию возражения против требования о реализации заложенного имущества.

Так, суд не вправе удовлетворить иск, если из сути дела будет следовать, что нарушенное обязательство не столь значительно, долг недостаточно большой, чтобы идти на крайние меры.

Еще можно просить об отсрочки по реализации имущества (суд может отсрочить на срок до одного года), но пени и штрафы будут продолжать начисляться.  

ВНИМАНИЕ: смотрите видео по защите прав должника в исполнительном производстве, не забывайте подписаться на наш канал , чтобы не пропустить советы адвоката:

Читайте еще о работе нашего адвоката:

С нами споры по кредитным договорам пройдут в Вашу пользу

Подробнее про кредитный долг по ссылке

P.S.: если у Вас проблема – позвоните нашему адвокату и мы постараемся решить Ваш вопрос: профессионально, на выгодных условиях и в срок

   Наше новое предложение —  бесплатная консультация юриста через заявку на сайте.

Записаться на БЕСПЛАТНУЮ консультацию юриста

Иски об обращении взысканий на имущество должников: образец искового заявления

Где рассматривается исковое заявление об обращении взыскания на заложенное имущество

Накапливающиеся долговые денежные обязательства могут превратиться для должника в начало процесса об их взыскании с помощью продажи равноценного или более дорогого имущества (недвижимого или вещественного). Такой процедуре обычно предшествует иск об обращении взыскания на имущество должника.

Обращение взыскания на имущество должника — с чего начать

При возникновении необходимости взыскать различное имущество нужно иметь легитимные доказательства, которые бы свидетельствовали о наличии долга у заёмщика и нежелании его отдавать. В таком случае нужно обратиться в суд.

Подготавливаемые для подачи в судебные инстанции бумаги должны подтверждать недобросовестность должника-плательщика и содержать чек об оплате госпошлины.

Например, часть долга даже может быть выдана, но остальное физическое лицо отдавать не собирается, хотя имеет такую возможность благодаря наличию имущества, имеющего определённую материальную ценность.

Взыскание имущества с должника

Основания для обращения взыскания на имущество должника

По третьему пункту статьи 69 федерального закона № 229-ФЗ (дата выхода — 3 августа 2018 г.), отражающему суть исполнительного делопроизводства, изыманию подлежат именно денежные средства физлица, являющегося должником. При этом неважно, в какой валюте они будут находиться. К данной категории также относятся материальные ценности, которые находятся в банке на хранении или на счёте.

Порядок наложения ареста на имущество должника

Согласно первому пункту 77 статьи рассматриваемого закона, основанием для обращения взысканий для погашения долга на имущество ответчика-должника, находящееся у третьих лиц, является судебный акт или нотариальная исполнительная надпись. Для начала рассмотрения взыскательного дела в суд направляется заявление от взыскателя. Рассмотрение уполномоченным судебным органом происходит в течение максимум 10 рабочих дней.

Важно! Десятидневный срок рассчитывается с момента подачи заявления.

Порядок обращения взыскания на имущество должника через суд

Порядок перехода взыскания описывается в восьмой главе федерального закона № 229-ФЗ. 69 статья указывает, что фактически результатом перехода взыскания на имущественные ценности является отчуждение имущества. После этого производится его реализация, то есть продажа для покрытия долга или части долга в пользу истца.

Арест имущества должника по месту прописки

Подпункт 1.1 того же правового документа определяет возможность согласно исполнительной подписи нотариуса проводить отчуждение/изъятие также залогового имущества, недвижимости и его передачу для продажи. Порядок осуществления данного юридически значимого действия контролируется Гражданским кодексом, ипотечным законом (№ 102 от 16.07.1998 г.)

В начале взыскательного процесса производится оплата долгов за счёт наличных и безналичных денежных средств с учётом тех расходов, которые были сделаны или будут понесены для интересов исполнительного производства по делу о возврате долгов.

В первую очередь внимание обращают на рублёвые средства, а при их недостаточности — на валютные. К источнику взыскания в данном случае также относят средства на счетах банковских организаций.

Исключение составляют лишь те финансовые средства, которые находятся на номинальном/торговом/залоговом/клиринговом счёте.

Дополнительная информация! Лицо с долгами указывает приставу, что будет изыматься изначально.

Четвёртый подпункт 69 статьи ФЗ 229 предполагает обращение взыскательного процесса на другие вещи и ценности, находящиеся во владении должника. Исключение составляет лишь изъятое из оборота имущество и то, которое согласно законодательству не может быть принудительно изъято.

Иск об обращении взыскания на имущество должника

Порядок взыскания долга судебными приставами по решению суда

Исковое заявление при необходимости взыскивать имущество с должника составляется по правилам ст. 125-126 АПК РФ (для арбитражных судов) либо в соответствии с требованиями ст. ст.

131-132 ГПК РФ (судебные органы общей инстанции) и направляется кредитором либо уполномоченным лицом в суд согласно подсудности дела. Для возврата долгов таким способом необходимо правильно оформить заявление, указав всю необходимую информацию.

Образец искового заявления, как составить?

Для верного заполнения иска обязательно следует придерживаться общепринятых правил написания искового заявления о взыскании имущества должника. Эта официальная бумага, которая подаётся в суд, должна содержать такие данные (перечисляются в порядке заполнения):

  1. Данные заявителя, включающие имя, отчество, фамилию, его адрес местонахождения, контактный телефон и электронный адрес.
  2. Информация об ответчике (аналогична данным о заявителе или его представителе).
  3. Личные данные заинтересованного лица, то есть кредитора, желающего вернуть долг (могут совпадать со сведениями о заявителе).
  4. Наименование документа, начинающееся так: «Заявление об обращении…».
  5. Описание обстоятельств, из-за которых сложилась текущая ситуация с указанием правовых норм.
  6. Просительная часть, в которой со ссылкой на нормы закона выражается просьба об изъятии собственности должника в пользу истца.
  7. Если к заявлению прилагаются документы, их нужно перечислить в приложении.
  8. Ставиться дата и подпись.

Какое имущество нельзя забрать у ответчика

Нельзя отбирать еду, авто для передвижения инвалида, одежду, награды, предметы обихода и жильё, в котором проживает семья должника-ответчика.

Судебная практика по обращению взыскания на имущество должника

В судебной практике по таким делам можно выделить несколько проблем:

  • Приставы часто нарушают право преимущественной покупки сособственников, если обращение взыскания относится к доле должника в общем имуществе.
  • Судебный процесс сильно затягивается, если у должника есть единственное дорогостоящее жилье. Конституционный суд РФ предлагает решать такие вопросы выселением должника и его семьи в менее благоустроенное жилье, однако на практике возникают вопросы о том, каким образом выселять ответчика, какое это должно быть жилое помещение и т. д.

Самыми же сложными считаются процессы, когда недвижимость у должника находится за пределами РФ.

Таким образом, при наличии старых, непогашенных долгов и нежелании должника их возвращать приходится обращаться за помощью в судебные органы для принудительного возмещения.

В таком случае именно законодательством определяется то имущество, которое подлежит взысканию, а также порядок выполнения данной процедуры.

Предъявление финансовых требований и одобрение процесса взыскания, а также списка того имущества, которое может быть отобрано у должника в пользу кредитора-взыскателя, происходит после написания и подачи соответствующего иска в суд и производится исполнительным органом.

Иск об обращении взыскания на заложенное имущество – образец, госпошлина, автомобиль, подсудность, долевое строительство, земельный участок

Где рассматривается исковое заявление об обращении взыскания на заложенное имущество

Иск об обращении взыскания на заложенное имущество подается в тех случаях, когда должник не в состоянии исполнить в силу тех или иных причин определенные финансовые обязательства. Процедура подачи соответствующего заявления довольно простая.

При составлении иска важно учитывать особенности проведения самой процедуры, порядок подачи, а также возможные проблемы, которые могут возникнуть в процессе судебного или внесудебного разбирательства.

Перечень имущества, которое может подлежать взысканию регулируется действующим законодательством Российской Федерации. В большинстве случаев залог реализуется в рамках кредитных соглашений.

Когда проводится процедура

Если лицо не исполняет возложенные на него финансовые обязательства должным образом, то в целях защиты прав кредитора действующее законодательство взыскание залогового имущества должника по соответствующему договору.

Однако, в соответствии со статьей 348 Гражданского Кодекса РФ, устанавливается, что взыскание не может быть обращено на гражданина, который незначительно нарушил свои обязательства. При этом, требования займодателя не должны соответствовать стоимости залога.

Статья 348. Основания обращения взыскания на заложенное имущество

В данном случае предусматриваются также следующие условия:

  • сумма долговых обязательств должна составлять менее 5% от стоимости залогового обеспечения;
  • просрочка по обязательствам должна составлять не более 90 дней;
  • должник должен периодический вносить любую, даже самую незначительную, сумму средств на счет кредитора.

Оценка

Оценка имущества, предоставляемого в качестве залогового обеспечения осуществляется следующим образом:

Определяется рыночная стоимостьНа момент заключения соответствующего соглашения.
Определяется залоговая стоимостьСтоит отметить, что законодательство не предусматривает установленную методику расчета данного параметра, а основными нормативами являются инструкции, которые даются самим кредитором.
Определяется возможная стоимость имущества, которое будет выставлено на публичные торгиВ данном случае залоговая стоимость определяется в зависимости от показателей роста инфляции.

По договору кредита

Многие физические лица могут столкнуться с проблемой кредитования, которое осуществляется под залог имеющегося имущества – это может быть, например, автомобиль, квартира, загородный дом или земельный участок.

Финансовая организация имеет законные основания для осуществления взыскания по такому имуществу в тех случаях, когда должник или его законный представитель не вносят платежи в установленный срок более 3 раз в течение 1 года.

Банк может инициировать внесудебный процесс решения проблемы или обратиться в высшие судебные инстанции за взысканием.

https://www.youtube.com/watch?v=_LMD9-poH9Y

Если в кредитном соглашении имеется положение о том, что стороны могут регулировать все возникшие споры без обращения в суд, то, скорее всего, банк воспользуется именно таким рычагом воздействия на должника

Стоит отметить, что законодательство устанавливает определенные ограничения. Например, если в качестве залогового обеспечения предоставляется единственная недвижимость должника, принадлежащая ему на праве собственности, то возникший финансовый спор может быть решен только в судебном порядке.

В тех случаях, когда инициируется внесудебный порядок разбирательства, последовательность действий финансовой организации имеет следующий вид:

  • осуществляются профилактические работы с заемщиком – он предварительно уведомляется об основной сумме долга, а также о действующих сроках погашения;
  • заемщик оповещается о начале процедуры обращения взыскания на имущество;
  • должник должен, в обязательном порядке, передать в пользу финансовой организации залог;
  • банк направляет уведомление должнику о дате и месте проведения публичных торгов;
  • если после осуществления торгов остается определенная сумма средств, то она возвращается заемщику;
  • если публичные торги не был открыты, то банк может в течение 10 рабочих дней самостоятельно выкупить данное имущество в сумму погашения собственных требований;
  • если финансовая организация отказывается выкупать имущество, то повторные торги инициируются спустя 30 дней;
  • если новые торги также не были инициированы, то банк может в течение месяца купить данное имущество, но по стоимости примерно на 25% ниже той, которая была установлена на первоначальных торгах;
  • если финансовая организация отказывается выкупать имущество и в данном случае, то залоговое обеспечение автоматически прекращается, а предмет возвращается должнику.

Пример иска об обращении взыскания на заложенное имущество

Стоит отметить, что в шапке искового заявления должна быть указана вся актуальная информация о сторонах спора, включая ФИО, наименование организации, фактический адрес регистрации и так далее.

Образец оформления основной части документа имеет следующий вид:

11 декабря 20_г. между истцом и ответчиком был заключен договор купли-продажи мебели, в соответствии с которым, ответчик должен, в обязательном порядке, до 28 декабря 20_г. передать мебель в количестве 100 штук в собственность истца.

В качестве обеспечения соответствующего соглашения между истцом и ответчиком был заключен дополнительный договор залога на транспортное средство марки Ауди. В соответствии с положением 3.1 данного договора при неисполнении ответчиком обязательств по поставке мебели в установленный основным соглашением срок истец может обратить взыскание на заложенное имущество.

Срок поставки мебели наступил, но ответчик отказывается выполнять возложенные на него обязательства в силу известных только ему причин. В связи с вышеизложенным и со статьей 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации,

ПРОШУ:

  • взыскать с ответчика сумму в рамках договора купли-продажи путем обращения взыскания на имущество. Общая сумма требований составляет 1 650 000 рублей, где 1 600 000 рублей – сумма соглашения, а 50 000 рублей – размер пени за просрочку поставки товара;
  • принять меры по обеспечению искового заявления и наложить арест на предоставляемое в качестве залогового обеспечения имущество;
  • госпошлина должна быть оплачена ответчиком, поэтому необходимо взыскать сумму, размер которой, в данных рамках, составляет 21 800 рублей.

Приложения:

  • акт передачи векселей;
  • копия соглашения купли-продажи;
  • копия залогового договора;
  • документ, подтверждающий направлении копии заявления ответчику;
  • квитанция об оплате государственной пошлины;
  • расчет суммы искового заявления;
  • копия свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет в ЕГРЮЛ.

Скачать образец искового заявления об обращении взыскания на заложенное имущество

Порядок

После вынесения судебными инстанциями соответствующего решения на иск об обращении взыскания на заложенное имущество судебные пристав инициируют исполнительное производство.

Исполнитель должен в срочном порядке изъять у лица предмет залогового обеспечения или получить всю актуальную документацию, которая предназначается для реализации процесса взыскания.

После взыскания имущество реализуется на публичных торгах.

В данном случае возможны следующие варианты развития ситуации:

  • Имущество реализуется в рамках публичных торгов, а из полученных средств кредитор получает сумму обязательств должника и оплачивает услуги организаторов. Если остается определенная сумма, то она возвращается должнику.
  • Торги могут быть признаны недействительными – в данном случае кредитор может самостоятельно выкупить заложенное лицом, имеющим финансовые обязательства, имущество.
  • Кредитор может полностью отказаться от имущества – в результате этого залог прекращает свое действие в автоматическом порядке.

Стоит отметить, что подсудность разбирательства может привести к полной реализации залога и именно поэтому рекомендуется при составлении кредитных договоров настаивать на указании положения о возможном внесудебном разбирательстве, а данная процедура будет выгодна обеим сторонам спора

Возможные проблемы

При обращении взыскания на имущество, заложенное в пользу кредиторов, могут возникнуть определенные трудности, ознакомление с которыми может предупредить возможные неоднозначные ситуации.

Среди таких проблем особенно стоит выделить следующие:

  • Перед реализацией имущества, которое является залоговым обеспечением, должна быть в обязательном порядке проведена независимая оценка. В данном случае между сторонами спора может возникнуть определенного рода конфликт. Это обуславливается тем, что разные эксперты могут использовать различную информацию при вычислении стоимости.
  • Стоимость организации торгов может составлять до 3% от вырученной суммы от продажи залога. Именно поэтому, если полученных средств недостаточно для погашения имеющихся финансовых обязательств, то оплатить данную стоимость должен держатель залога в самостоятельном порядке.
  • Судебные инстанции могут отсрочить продажу имущества на один год при наличии уважительных причин. Стоит отметить, что данная отсрочка не освобождает должника от выплаты процентной ставки, штрафных санкций и неустойки.
  • Если было принято специальное решение о продаже залога должника на публичных торгах, то он должен быть обязательно уведомлен о данном факте в течение 10 рабочих дней. В обратном случае торги будут признаны недействительными.
  • Если по договору на долевое строительство для оценки имущества привлекается независимый специалист, то первоначальная стоимость залогового обеспечения на торгах не должна быть ниже 80% от суммы. Которая указывается в акте оценки.

Взыскание заложенного имущества является одной из наиболее противоречивых процедур в соответствующей судебной практике, которая осуществляется, в свою очередь, на основе действующего законодательства.

Несмотря на доскональное рассмотрение и описание порядка осуществления процедуры в законодательных актах, на практике могут возникнуть проблемы, которые стороны спора должны будут решать в судебном порядке. Что может повлечь за собой дополнительные траты денежных средств, что очень невыгодно лицам, уже имеющим финансовые обязательства.

Иск о взыскании неустойки по договору возможен в случае несвоевременного выполнения своих обязательств второй стороной.

Какие последствия имеет отмена судебного приказа о взыскании алиментов, можно узнать здесь.

Детально о процедуре взыскания долга в арбитражном суде читайте в этой статье.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.