+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кор счет и расчетный разница

Разница между расчетным и корреспондентским счетами

Кор счет и расчетный разница

В документах встречаются номера расчетного и корреспондентского счетов при формировании запросов на платежи. Для большинства клиентов станет неожиданностью тот факт, что между ними есть значительные различия.

Расчетный счет создается для сотрудничества финансовой организации с юридическими лицами и ИП, а корреспондентский нужен для связи между различными банками.

Из информации ниже можно узнать о проводимых операциях по каждому виду счета и в чем разница между расчетным счетом и корреспондентским счетом.

Понятие расчетного счёта и его особенности

Расчётный счёт – место для хранения финансов бизнесменов. Средства в сохранности собраны в надежном месте и защищаются банком, однако их можно использовать в любой момент.

Все транзакции проводятся по запросу лица, открывшего его. Возможно открытие сразу двух и более счетов для ИП в нескольких организациях или в одной компании.

Многие предприниматели, выполняющие переводы, задумываются: номер счета – это расчетный или корреспондентский?

Основное назначение расчетного счёта – наличие быстрой и надежной возможности доступа к финансам. Доступ осуществляется с помощью разных каналов посыла распоряжений.

Можно оформить договоры на несколько счетов в рамках одного банка (к примеру, счет для транзакций с различными валютами или в зависимости от цели использования и хранения средств).

Транзакции, проводимые по расчётному счёту:

  • Переводы на счет другого лица или государства (налогообложение).
  • Пополнение наличными средствами.
  • Снятие средств на бизнес или на собственные расходы.

По законодательству существует ограничение на получение наличных. Если сделка заключается на сумму более 100000 руб., то деньги зачисляются на расчётный счёт. Возможность получения наличных не предоставляется.

Финансовые учреждения также нуждаются в личных счетах. У них есть необходимость проведения транзакций в ходе осуществления деятельности. Для подобных целей между несколькими компаниями оформляется соответствующий договор.

Возможно подписание данного договора с любым выбранным банком или с Центральным банком (к нему финансовые учреждения обращаются для уверенности в сохранности своих сбережений, поскольку есть вероятность выхода других банков с рынка, а значит и потери денежных средств клиентов).

Корреспондентский счёт – тот же расчётный, но не для клиента, а для банка. Он требуется для переводов и транзакций между компаниями по финансам.

Разновидности корреспондентских счетов:

  1. Ностро (личный счет банка в другой организации).
  2. Лоро (регистрация одним банком счета для другого).
  3. Востро (как Лоро, но для банка за пределами страны) Данное понятие редко используется в РФ, обычно применяют термин Лоро.

Корреспондентский счёт требуется для исполнения клиентских запросов, связанных с другими финансовыми организациями.

К примеру, если создан запрос на платеж и указан счет в другом банке, банк, осуществляющий операцию, должен иметь корреспондентский счет в банке, реквизиты которого указаны, для получения возможности отправки перевода.

Есть операции, не требующие наличия корреспондентского счета. К примеру, транзакции, не выходящие за пределы конкретного учреждения (перевод между отделениями и подобное).

Участвовать в оформлении договора на сотрудничество между банками может сразу несколько организаций. Это не обязательно пара организаций, бывает и больше.

Таким образом корреспондентский счет и расчетный счет – почти одно и то же, но второй используется ИП и ООО, в то время как первый нужен банкам.

Советуем вам посмотреть все тарифы на РКО в популярных банках России.

Отличия счетов

Эти виды счетов схожи, но есть и заметные несоответствия, о которых известно не всем.

Расчётный счёт:

  • Заводится в банке юридическими лицами.
  • Имеется возможность получения и последующего зачисления кредита.
  • Требуется для проведения операций организацией при посредничестве банка.
  • Возможность операций по запросу владельца.

Корреспондентский счёт:

  • Заводится банком в других организациях.
  • Нет возможности предоставления кредита.
  • Открывается для возможности сотрудничества между финансовыми компаниями.
  • Транзакции проводятся по запросу банковской компании.

Чтобы понять, счет получателя расчетный или корреспондентский, нужно посмотреть на три цифры, на которые оканчивается номер. В корреспондентском счете – БИК банка, а в расчетном – номер в аккаунте банка.

Есть существенные отличия, но эти два счёта связаны между собой. Особенно это заметно при надобности перевода платежа в другой банк.

В составленной платежке будет показан не только расчётный счёт, но и корреспондентские счета банков, участвующих в транзакции.

Интересная статья: открытие расчетного счета в Точка банке.

Какой счёт предоставлять при платежах между организациями?

Номер расчётного счёта как раз нужно узнавать у владельца, а корреспондентский можно без преград выяснить в любое время, воспользовавшись одним из нижеуказанных способов.

Иногда лицам нужен корреспондентский счет конкретной организации, однако они не знают, как его выяснить. Это нетрудно, здесь не понадобится даже расчётный счёт.

Как узнать корреспондентский счёт организации:

  1. Зайти на официальный сайт (все нужные сведения указаны во вкладке «реквизиты»).
  2. Сделать звонок по номеру телефона банка и узнать нужную информацию у оператора (не важно, является ли лицо клиентом банка, информация не секретна и ее может узнать каждый).
  3. Посетить офис банка (обращение к администратору в зале, у которого можно узнать интересующую информацию о банковских реквизитах).
  4. Войти в кабинет пользователя на сайте банка (при составлении запроса на платеж корреспондентский счёт в автоматическом режиме появится в документе).

Заключение

Грамотный специалист в области бухгалтерии при составлении любых бумаг включит в них цифры и корреспондентского и расчетного счетов.

Номера обоих постоянно фигурируют в договорах между клиентом банка, который открывает в нём счёт, и самим банком. Для получения сведений о номере интересующего вида банковского счёта, достаточно просто внимательно прочитать договор.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет? Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в ВТБ.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными – 0 рублей;
РКО в Альфа-банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в УБРИР Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи – от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Юникредит банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Корреспондентский и расчётный счёт: что это такое, в чём разница, лицевой – это коррсчёт или РС

Кор счет и расчетный разница

Что такое корреспондентский и расчётный счета? В чём между ними разница? Относится ли к ним лицевой счёт? Рассмотрим вопросы в наших материалах.

Что такое расчётный счёт?

Чтобы осуществлять безналичные платёжные операции, необходимо открыть в банке расчётный счёт. Его номер представляет собой цифровую комбинацию – уникальную: она указывается в реквизитах при отправлении транзакции.

Примечание 1. РС могут открывать для ведения своего бизнеса юридические лица и индивидуальные предприниматели.

По РС проводятся операции, такие как:

  • денежные перечисления в адрес контрагентов и госорганов (это может быть уплата налогового сбора);
  • зачисление наличных (предприниматели имеют возможность вносить её из кассы на РС);
  • обналичивание для реализации нужд бизнеса, а в случае ИП – для обеспечения личных расходов.

РС выступает в некотором роде финансовым хранилищем для юрлица и ИП. Деньги находятся в банковской системе, но при этом остаются доступными в любой момент. Транзакции с их участием реализуются по распоряжению владельца.

Предприниматели и юрлица имеют право владеть несколькими расчётными платёжными инструментами – причём даже в разных банковских организациях.

Примечание 2. Номер РС – уникальное сочетание цифровых символов, которое не повторяется.

Что такое корреспондентский счёт?

Банки, равно как и физлица, нуждаются в собственных счетах. Причина в том, что и этим организациям необходимо осуществлять разные операции. Для реализации такой возможности между кредитно-финансовыми учреждениями заключаются соглашения.

Интересно, что договор может быть заключён с другой банковской коммерческой компанией, а может – с Центробанком РФ. К последнему варианту банки прибегают в тех случаях, когда хотят гарантированно сохранить собственные деньги.

Корреспондентский счёт – своего рода расчётный счёт для банков. Он нужен для переводов банковских денег и оформляется в другой кредитно-финансовой компании.

Коррсчета бывают трёх видов:

  • ностро (один банк оформляет КС в другом);
  • лоро (один банк регистрирует КС другому);
  • востро (банк регистрирует КС для иностранной банковской компании).

Примечание 3. “Востро” редко используют на практике в России. Обычно вместо него применяют термин “лоро”.

При этом КС нужен не всегда. Если перевод осуществляется внутри системы одной компании (даже между филиалами), коррсчёт не требуется.

Корреспондентское соглашение может подразумевать наличие нескольких участников: нередко бывает так, что их больше двух. Тут всё зависит от специфики проводимых платежей.

В чём состоит разница?

Специфика корреспондентского и расчётного счетов схожа, но различий между ними хватает.

Таблица 1. Разница между РС и КС.

Расчётный счётКорреспондентский счёт
Кем открывается?Юридическим лицомОдним банком в другом банке
Работа с кредитомНа РС может перечисляться кредит для бизнесаПо КС не предоставляется займ
НазначениеНужен для осуществления деятельности организации при банковском посредничествеНужен для осуществления деятельности банковской компании при содействии других кредитно-финансовых учреждений
Порядок проведения операцийОперации осуществляются по поручению юрлиц или ИПОперации осуществляются по поручению банков

Можно ли отличить один счёт от другого по внешним признакам номера, если учитывать, что в обоих случаях он состоит из 20 цифр? Да:

  • в КС последние три цифры идентичны цифрам БИКа банка;
  • в РС последние три цифры идентичны цифрам номера в банковском аккаунте.

Между данными видами платёжных инструментов при всех различиях есть и своя связь. Её легко проследить во время составления платёжных поручений, направляемых в другой банк: в них фиксируются не только РС участников транзакции, но и их КС.

Какие данные необходимо указывать при операциях, проводимых между юридическими лицами? Только расчётного счёта. КС тоже входит в состав банковских реквизитов, но его легко узнать из множества открытых источников, в то время как РС уточняется исключительно у его держателя.

Лицевой счёт – это корреспондентский или расчётный?

Кроме упомянутых в статье терминов, в банковском деле используется и понятие “лицевой счёт”. Многие пользователи ошибочно полагают, что это явление относится к платёжным инструментам физических лиц. Однако это не так. ЛС – отдельный счёт, не имеющий отношения ни к расчётному, ни к корреспондентскому.

Примечание 4. РС необходим для реализации множества операций – чаще всего для перечисления средств от одного контрагента другому.

Примечание 5. КС – это счёт одного кредитно-финансового учреждения, открытый в другом банке.

Особенность функционирования ЛС сводится к поступлению денежных средств плательщиков не напрямую на счёт компании-получателя, а на банковский счёт (на первом этапе). Только после этого происходит перенаправление суммы конечному адресату (поставщику услуг). Часто банки взимают за своё посредничество комиссионный сбор.

Примечание 6. Типичные примеры использования ЛС – оплата капремонта, услуг жилищно-коммунального хозяйства и пр.

Корреспондентский и расчетный счет

Кор счет и расчетный разница

Отдельным направлением деятельности финансовых компаний является ведение ими расчетных операций. В среднем, на расчеты приходится не менее 70% от общего операционного объема работы банковской сферы.

На сегодняшний день подобные операции проводятся через корреспондентские счета. Основанием для их открытия является взаимное соглашение между банками и Центробанком Российской Федерации.

Подробнее о том, что такое расчетный счет и корреспондентский счет, узнайте из нашей статьи.

Расчетный счет

Расчетный счет и корреспондентский счет – разница в этих двух понятиях немалая, несмотря на то, что имеют они схожую специфику. Чтобы понять, в чем заключаются отличия, нужно подробно рассмотреть их определения.

Итак, расчетным счетом (текущим, чековым или до востребования) является учетная запись, которая используется финансовым учреждением для учета денежных операций конкретного клиента. Его состояние на текущий момент – это сумма денежных средств, которые принадлежат этому клиенту. Для получения пассивного дохода (т.е. процентов) или для накапливания сбережений его не используют.

https://www.youtube.com/watch?v=VLm7Wrb6k1I

Основное его предназначение – создание быстрой и надежной возможности входа к денежным средствам по первому требованию. Доступ можно осуществить посредством различных каналов передачи распоряжений.

В одном финансовом учреждении клиент может иметь несколько расчетных счетов (например, для разных валют или в зависимости от целевого назначения денег).

Корреспондентский счет

Корреспондентским называют специальный счет, который открывается в ЦБ или любой другой банковской организации. Во всех платежных документах, которые проводятся между отечественными банками, указывается именно он. Если идет речь о расчетах между странами, то эта составляющая не является обязательной.

Кредитные учреждения, между которыми возникают описанные отношения, называются корриспондирующими, а их отношения, соответственно, корреспондентские. Эти отношения делятся на виды в зависимости от того или иного критерия.

По месту расположенияВнутренние (в пределах страны)
Внешние (межгосударственные)
По типу транзакцийОбслуживание (предоставление услуг – трастовых и гарантийных; проведение сделок)
Межбанковские сделки (получение займов; купля/продажа ценных бумаг)
По характеруПрямые отношения
Через третье учреждение

Обычно между банками открываются взаимные корреспондентские счета. При их открытии происходит обмен документацией (отчетность, копии лицензионных и уставных документов и т.д.). Это даст возможность обеим сторонам оценить надежность и платежеспособность друг друга.

Важным пунктом при открытии является и договоренность о незлоупотреблении. Расчетный регламент, условия списания комиссий, режим обмена информацией, период действия договора, условия досрочного расторжения – все это прописывается на начальном этапе сотрудничества.

Финансисты выделяют три вида:

  • «Ностро» (респондент открывает в учреждении-корреспонденте; «Ностро» числится на активе первого);
  • «Лоро» (предоставляется корреспондентом для респондента и находится на пассиве первого);
  • «Востро» (под этим словом понимают счет зарубежного учреждения в российской организации в рублях или иностранной валюте).

ВАЖНО! «Ностро» одного банка является «Лоро» во втором и наоборот. Все они состоят из 20 знаков, где первые три цифры – 301.

Отметим, что если рассматривать корреспондентский счет и расчетный счет – отличие в количестве цифр у них отсутствует – и тот, и тот имеет по 20 знаков.

В чем их отличия?

Чтобы понять, какой счет указывать: расчетный или корреспондентский, необходимо понять, в чем заключаются их отличительные особенности. Рассмотрим в структурированном виде.

РАСЧЕТНЫЙКОРРЕСПОНДЕНТСКИЙ
Может быть открыт юр. лицом или ИП.Открывается банком в другом банковском учреждении.
Возможно перечисление на него кредита (например, для ведения бизнеса).Кредит на него не перечисляется.
Необходим для полноценного ведения бизнеса (банк выступает посредником между двумя организациями).Необходим, чтобы банки могли полноценно осуществлять свою деятельность с помощью других кредитных учреждений.
Основанием для проведения операций является поручение ИП или юридического лица.Основание для проведения операций – поручение банка.

Различия есть и в расшифровке цифр. В частности, последние 3 цифры в корреспондентском счете совпадают с БИК банковской организации, а в расчетном они означают номер аккаунта в банке.

ВАЖНО! Если возник вопрос, какой счет стоит указывать, ответ однозначный: расчетный. Корреспондентский счет также будет находиться в реквизитах, но узнать его можно из разных источников, тогда как расчетный – только у владельца.

Лицевой счет – расчетный или корреспондентский?

Лицевой счет открывается компанией и используется для оплаты услуг, оказанных населению. Использовать расчетный счет для этого нельзя, поскольку поступление средств физлиц в пользу организации противоречит банковскому регламенту (если речь идет больших количествах зачислений).

Говоря о том, лицевой счет – это расчетный или корреспондентский – нельзя дать однозначный ответ.

Спецификой существования лицевого счета является то, что деньги от плательщиков поступают не напрямую компании, а через банк. После этого финансовое учреждение направляет их на адрес организации (например, так происходит при оплате коммунальных услуг). Здесь указывается лицевой счет получателя, а затем банк направляет денежные средства конкретной компании.

Можно ли узнать корреспондентский счет по расчетному счету?

Да, можно. Для того чтобы узнать корреспондентский  счет, можно использовать несколько способов:

  • интернет-ресурс банка (нужная информация находится в разделе «Реквизиты»);
  • позвонить по номеру горячей линии банка;
  • посетить отделение банка;
  • воспользоваться личным кабинетом на сайте банка.

Чем отличается корреспондентский счет от расчетного?

Кор счет и расчетный разница

При формировании платежных поручений для перечисления средств контрагенту, одним из обязательных для заполнения полей является номер расчетного счета и номер корреспондентского счета. Несмотря на то, что в обоих наименования присутствует слово «счета», отличие между двумя видами является очень существенным.

При этом далеко не все предприниматели и руководители компаний знают, в чем заключается эта разница. Расчетные счета открывают предприятия в банках, и они используются только для проведения платежей между контрагентами.

Корреспондентский счет, в свою очередь, требуется для взаимодействия и осуществления финансовых операций между банками (без него также невозможно произвести перечисление средств от одного предприятия другому).

Что такое расчетный счет?

Как только предприятие регистрируется, оно обязано обратиться в банк и открыть такой счет. Открытие осуществляется достаточно оперативно после предоставления необходимого пакета документов.

В дальнейшем расчетный счет требуется для проведения всех платежей, в первую очередь, налогов (внесение обязательных платежей в казну государства в наличном виде не допускается, поэтому и необходим расчетный счет в банке).

Кроме того, между юридическими лицами действующими нормативными актами запрещены расчеты в наличной форме на сумму более 100 тысяч рублей, поэтому большая часть платежей за товары, сырье и материалы, различные услуги производится в безналичной форме с использованием расчетных счетов.

Даже при наличии необходимой суммы в кассе предприятия, бухгалтер обязан будет не передать денежные средства в кассу контрагента, а внести их на расчетный счет в банк и выполнить платежную операцию.

Внешне расчетный счет представляет собой уникальный набор из двадцати цифр (лицевой счет компании в банковском учреждении), каждая из которых имеет свое значение.

Обладая умением читать счета можно узнать форму собственности компании или ИП, вид валюты, в которой выполняются операции по счету, и так далее.

Номер расчетного счета является обязательным реквизитом в платежных документах, который необходимо указывать партнеру для того, чтобы он мог перечислить деньги.

С помощью расчетного счета клиент банка может выполнять следующие операции:

  • выполнять переводы необходимых сумм для оплаты поставщикам товаров и услуг, а также осуществлять перечисление обязательных платежей (налогов и взносов в государственные внебюджетные фонды);
  • оприходование наличных для дальнейшего выполнения необходимых платежей (за соблюдением кассовой дисциплины – отсутствием превышения суммы денежных средств в кассе установленному банком максимальному значению, тщательно следит финансовое учреждение);
  • получение наличных для выдачи их под отчет (на командировки, для приобретения товаров, представительские расходы и так далее) или для выплаты зарплаты.

Таким образом, расчетный счет можно назвать местом хранения денежных средств предпринимателя или предприятия.

Хранение всех средств на банковском счету обеспечивает определенный уровень безопасности (финансовая организация обеспечивает как физическую, так и информационную защиту средств) при одновременной возможности их использования на любые нужды компании.

Необходимо отметить, что все операции по расчетному счету выполняются только при наличии соответствующих распоряжений предпринимателя или ответственного лица организации.

Некоторые предприятия имеют несколько счетов в различных финансовых организациях, что не запрещено законодательством, но обо всех их при открытии следует уведомлять контролирующие органы (в настоящее время банки делают это самостоятельно в автоматическом режиме). При этом каждый счет представляет собой уникальную комбинацию цифр, что позволяет быть уверенным, что при корректном указании платежных реквизитов средства будут зачислены именно на счет того адресата, которому они предназначаются.

Что такое корреспондентский счет?

Предприятия выбирают в качестве партнеров разные банки, поэтому при перечислении средств от одной компании в другую происходит не только смена счетов, но и финансовых учреждений. Для того, чтобы платежи могли проходить между банками требуются корреспондентские счета.

Они открываются каждой финансовой организацией в соответствующем территориальном отделении Центрального банка РФ. Также банки могут устанавливать взаимоотношения напрямую, в такой ситуации платежи кредитных организаций проходят значительно быстрее.

Однако финансовых учреждений в стране сейчас насчитывается более 500,, а значит, без системы корреспондентских счетов Банка России не обойтись.

Таким образом, корреспондентский счет банка можно назвать аналогом расчетного счета, но для использования финансовым учреждением (банком). С его помощью осуществляются все межбанковские переводы. Кроме того, средства, которые хранятся на таком счете, уже защищает Центральный банк РФ.

Корсчет является и одним из элементов управления ликвидностью – способностью банка своевременно удовлетворить требования своих кредиторов, как предприятий по проведению платежей, так и физических лиц в части своевременного возврата вкладов.

Наличие средств на корреспондентских счетах позволяет оперативно получить их в кассу для выдачи клиентам или для того, чтобы все платежи могли оперативно производиться.

В законодательстве установлено, что корреспондентский договор может быть трех видов, следовательно, можно выделить следующие типы корреспондентских счетов:

  • ностро – так называется счет банка, на котором он держит средства у других банков;
  • лоро – это счет, который открыт другим банком в банке корреспонденте;
  • востро – это специфический счет, он открывается только в случае привлечения для расчетов международного банковского учреждения (в российской банковской практике он почти не используется, его чаще заменяют счета типа лоро или ностро).

В ситуации, когда организация оформляет платежное поручение для перечисления средств контрагенту в другой банк, она обязана в документе указать не только реквизиты расчетного счета, но и сведения о финансовой организации партнера (для этого потребуется узнать корреспондентский счет, БИК, наименование банка).

Это позволит банку плательщика оперативно перечислить средства со своего корреспондентского счета партнеру, а тому – зачислить полученные средства на счет контрагента. Чем быстрее выполняются данные операции, тем быстрее поставщик увидит денежные средства у себя на счете и, например, начнет отгрузку товара.

Существуют и ситуации, когда корреспондентский счет банка не требуется. Например, если перевод выполняется внутри одной финансовой организации или между ее филиалами. В этом случае Центральный банк РФ не задействуется, все операции производятся в рамках одной информационной системы.

Банков-корреспондентов может быть несколько, в зависимости от региона, куда направляется платеж, отношений между самими банками, синхронизации информационных систем и многих других факторов.

Отличия между счетами

Несмотря на то, что расчетный и корреспондентский счета используются при совершении платежей, у них есть несколько существенных отличий. Проще всего их отразить в таблице.

Отличить корреспондентский счет от расчетного очень просто.

Во-первых, различаются первые три цифры – это номера в банковском плане счетов для ведения бухгалтерского учета (расчетный счет начинается с 407 или 408, а корреспондентский счет – с 301).

Во-вторых, последние три цифры корсчета совпадают с БИК обслуживающего банка, а у расчетного это просто номер в банковской информационной системе.

Итак, несмотря на схожее строение, наличие 20 цифр в номере, разобраться, расчетный или корреспондентский счет представлен в реквизитах, достаточно просто. При этом они оба необходимы для осуществления расчетов. Особенно актуально наличие обоих типов при выполнении переводов в другие банки. Сведения о корреспондентском счете в такой ситуации становятся необходимыми.

Больше материалов по бухгалтерской и налоговой тематике читайте в нашем блоге: https://fingu.ru/blog/

Корреспондентский и расчетный счет: в чем разница и отличия

Кор счет и расчетный разница

Формируя платёжное поручение в пользу контрагента, вы можете увидеть в документе расчётный счёт и корреспондентский счёт. Разница между ними существенная, но многие о ней не знают. Первый необходим для обслуживания юридических лиц и ИП, а второй требуется для связанной деятельности между разными банками.

Чем отличается один вид счёта от другого, более подробно разберём в нашей статье. Также вы узнаете, какие операции проводятся по обоим счетам.

Что такое расчетный счет

Чтобы проводить безналичные платежи, необходимо оформить расчётный счёт. Он представляет собой комбинацию из цифр, которая является уникальной и указывается в реквизитах при переводах. Расчётный счёт может открываться любым юридическим лицом или ИП для ведения бизнеса.

Законом установлено ограничение в наличных расчётах. Если сумма сделки в договоре больше 100 000 рублей, то предприниматель обязан получить деньги на расчетный счет, а не наличными.

По расчётному счёту проводятся самые разнообразные операции:

  • денежные переводы в пользу контрагентов или государственных органов (например, оплата налогов);
  • зачисление наличных (предприниматели могут вносить средства из кассы на расчётный счёт);
  • снятие денег на нужды бизнеса, а в случае с ИП, и на личные траты.

Расчётный счёт — это некое хранилище денежных средств бизнесмена. Деньги находятся в одном месте под защитой банка, но в любое время ими можно воспользоваться. Все расчётные операции осуществляются на основании распоряжений его владельца.

У каждого юридического лица или ИП может быть одновременно несколько счетов в разных банках или в одном. При этом каждый счёт — это уникальная комбинация из цифр, которая не может повторяться.

Очень часто среди тех, кто только открыл банковский счёт в качестве юридического лица, задаётся вопрос: «Мой номер счета — это расчетный счет или корреспондентский?» Этот счёт является именно расчётным, который и предназначен для ведения бизнеса.

Банковские организации, так же как и юридические лица или физические, нуждаются в счетах. Им тоже нужно проводить различные операции в связи со спецификой их деятельности. Для этих целей между разными банками заключается корреспондентский договор.

Причём этот договор может быть подписан с другой кредитной организацией либо с Центральным Банком.

К услугам последнего коммерческие банки прибегают в целях сохранности собственных средств, так как многие банки уходят с рынка, а вместе с ними теряются и деньги владельцев счетов.

Корреспондентский счёт — это, так называемый, расчётный счёт банка. Он необходим для перевода средств банков и оформляется в иных кредитных организациях.

Существует три формы корреспондентских счетов:

  • ностро (то есть один банк открывает счёт в другом);
  • лоро (когда банк регистрирует счета другим банкам);
  • востро (когда банк оформляет счета другим иностранным банкам. В российской практике такое название используется редко, чаще этот вид именуется как лоро).

Корреспондентский счёт необходим для выполнения одним банком требований других банков. Например, если в платёжном поручении адресатом указывается счёт в другом банке, то необходим корреспондентский счёт в нём для банка-отправителя платежа.

Правда, корреспондентский счёт нужен не во всех платёжках. Например, если перевод осуществляется в пределах одного банка, даже в другой филиал, необходимость в банке-корреспонденте отпадает (банк-корреспондент — это одна из сторон корреспондентского договора).

Участников соглашения в корреспондентском договоре может быть несколько. Это необязательно два банка, их может быть гораздо больше. Всё зависит от специфики осуществляемых платежей.

В чем отличие

Хотя расчётный и корреспондентский счёт имеет одну и ту же специфику, всё же они различаются. Вы можете увидеть это в следующей таблице.

Расчётный счётКорреспондентский счёт
Открывается юридическими лицамиОткрывается банками в других банках
На расчётный счёт может быть перечислен кредит для бизнесаПо счёту не может быть предоставлен кредит
Счёт необходим для работы организаций при посредстве банкаСчёт необходим для деятельности банков при помощи других кредитных организаций
Операции по счёту производятся на основе поручений юридических лиц или ИПОперации по счёту проводятся по поручениям банков

Как отличить расчетный счет от корреспондентского, если оба вида состоят из 20 цифр? Последние три цифры в корреспондентском счете совпадают с БИК банка, а в расчётном счете — это номер в аккаунте банка.

Несмотря на различия, между счетами существует связь.

Особенно она прослеживается при составлении платёжек в другой банк: в них будут отражаться не только расчётные счета сторон перевода, но и корреспондентские счета банков-участников.

Какой счёт указывать при проведении платёжек между юридическими лицами? Однозначно, расчётный. Корреспондентский счёт также находится в реквизитах банка, однако его комбинацию можно легко узнать из различных доступных источников. А вот номер расчётного счёта придётся уточнять у его владельца.

https://www.youtube.com/watch?v=EWQdQ1y2Qlk

В банковских терминах также используется и понятие лицевого счёта. Многие думают, что он имеет отношение к физическим лицам. Однако, это ошибочное мнение. Это самостоятельный счёт, который не имеет прямого отношения к расчётному и, уж тем более — к корреспондентскому.

Напомним, что по расчётному счёту осуществляются самые разные операции. Чаще всего он используется для переводов средств между контрагентами. Корреспондентский счёт является счётом банка, открытым в другом банке.

Лицевой счёт — это чаще всего, счёт какой-либо компании, используемый для оплаты услуг, оказанных населению. Если бы организация использовала для этих целей расчётный счёт, то средства физических лиц в больших количествах поступало на счёт организации, что противоречит банковскому регламенту.

Поэтому и был создан отдельный лицевой счёт. Специфика его работы заключается в том, что деньги от плательщиков поступают не напрямую на расчётный счёт получателя (то есть компании), а сначала на счёт банка.

Затем уже банк перенаправляет средства в адрес компании. Нередко банки берут комиссию за подобные услуги. К примеру, лицевые счета используются для оплаты коммунальных услуг, оплаты капитального ремонта и прочего.

В некоторых случаях клиенты банка задаются вопросом о том, как же узнать корреспондентский счёт. На самом деле это несложное дело, и для него даже не нужно знать номер расчётного счёта. Однако, если он у вас имеется, то это значительно упростит задачу.

Узнать корреспондентский счёт банка можно следующим образом:

  • посетив сайт банка (во вкладке «Реквизиты» вы всегда найдёте актуальную информацию);
  • позвонив по телефону горячей линии (для этого необязательно быть клиентом банка. Информация не является конфиденциальной, и ответивший оператор обязательно поделиться ею);
  • посетив отделение банка (можно обратиться к администратору зала, который предоставит вам полные реквизиты кредитной организации);
  • войдя в личный кабинет банка (если вы составляете платёжное поручение, то корреспондентский счёт автоматически отобразится в документе при вводе других сведений о получателе платежа).

(5 5,00 из 5)

Корреспондентский и расчетный счет: в чем разница?

Кор счет и расчетный разница

При обращении в банк клиент должен знать, что такое расчетный счет и корреспондентский счет. Вопреки распространенному мнению, эти понятия имеют разное содержание. В чем разница?

Расчетный счет (р/с)

Открытие р/с позволяет клиенту учреждения проводить следующие операции:

  • Переводить деньги.
  • Получать платежи.
  • Оформлять займы.
  • Рассчитываться с сотрудниками по зарплате.
  • Производить выплаты по решению судов.
  • Осуществлять другие платежные операции.

Расчетный счет в банке обязателен для нормальной работы компаний и рекомендован ИП. Характерные черты:

  1. На финансовое лицо приходится один или несколько р/с. При этом основным может быть только один счет.
  2. Применяется для проведения безналичных транзакций компанией.
  3. Р/с имеет особую структуру (по цифрам):
  • 1-3 — номер балансового аккаунта 1-го порядка.
  • 4-5 — то же самое, но 2-го порядка.
  • 6-8 — код используемой денежной единицы.
  • 9 — контрольный символ.
  • 10-13 — код филиала финансово-кредитной организации.
  • 14-20 — номер лицевого аккаунта.

Получается, что расчетный счет в банке — вид услуги, подразумевающий открытие р/с небанковской структурой для проведения финансовых операций.

Корреспондентский счет (к/с)

Кто знаком с банковской практикой знает, что расчетный и корреспондентский счет — разные понятия. В отличие от р/с корсчет — услуга, подразумевающая:

  • Открытие аккаунта одной финансово-кредитной организацией в другом банковском учреждении.
  • Получение услуги с ограниченными возможностями. При этом к/с находится в непосредственной связи с р/с.

Характеристики:

  • Корреспондентских счетов в банке может быть несколько.
  • На корсчет зачисляются не только личные средства, но деньги, которые направляются на р/с других компаний (характерно для банков).
  • При перечислении денег на р/с компании желательно знать не только этот номер, но и корсчет банковского учреждения.
  • Прямой обмен между двумя корсчетами, принадлежащими одному субъекту, запрещен.
  • Администрирование к/с происходит посредством р/с.

Понятным языком расчетный счет в банке — номер офиса, а корсчет — номер здания, в котором он находится.

При оформлении платежных реквизитов прописывается:

  • Р/с компании.
  • Корсчет Центрального банка. При этом платежи могут направляться и через другие кредитные организации (не обязательно через ЦБ).

К/с имеет особую структуру (по цифрам):

  • 1-3 — номер балансового аккаунта 1-го порядка.
  • 4-5 — то же самое, но 2-го порядка.
  • 6-8 — код используемой денежной единицы.
  • 9 — контрольный символ.
  • 10-17 — код аккаунта в банковском учреждении.
  • 18-20 — БИК финансово-кредитной организации.

Корреспондентский счет в банке бывает 2-х видов:

  • Приходный. На него только поступают деньги от других клиентов, а пересылка с него осуществляется только на р/с хозяина.
  • Расходный. Сюда только поступают средства с р/с владельца. Пересылка с этого корсчета возможна в двух направлениях — на корсчет держателя или другим субъектам.

К/с различаются по начислению процентов:

  • Проценты не начисляются. При таком варианте снижается популярность к/с, а движение наличности становится более активным, что нежелательно.
  • Проценты начисляются по общим правилам. Появляется шанс использовать к/с для решения финансовых задач. Клиент оформляет кредит в учреждении и направляет средства на к/с. Во избежание цикличного оборота средств банки делают так, чтобы уровень к/с был выше уровня р/с.
  • По к/с начисляются повышенные ставки. Недостаток — усложнение банковской системы, из-за чего этот вариант применяется редко.

В чем разница счетов?

Расчетный и корреспондентский счет имеют ряд отличий:

  • Р/с открывается небанковскими структурами, а к/с — как правило, банками в других кредитных организациям.
  • В банке, где уже открыт р/с финансового лица, корсчетов этого субъекта быть не должно.
  • Кредит на к/с не выдается.
  • К/с — аккаунт банковского учреждения при работе с клиентами, а р/с — наоборот.
  • ТЕГИ
  • корреспондентский
  • счет

macler44

Чем Корреспондентский Счет Отличается от Расчетного Счета

Кор счет и расчетный разница

Допустим, Вы обслуживаетесь в банке «Точка», ваш контрагент в «Тинькофф банке». Чтобы перевести ему деньги, вы в платежном поручении указываете номер расчетного и корреспондентского счета. А чем эти счета отличаются и зачем вносить сразу два — расскажем в нашей статье.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — банковская услуга по хранению денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Нет закона, регламентирующего обязательное наличие расчетного счета. Согласно Федеральному закону от 08.02.1998, физическое лицо вправе открыть расчетный счет. А если «вправе», значит это не обязательно.

Но по информации из статьи 861 п.3 ГК РФ, юридическое лицо может проводить денежные операции наличными средствами, если это не запрещает указание ЦБ «Об осуществлении наличных расчетов». Согласно которому расчетный счет открывается, если юрлицо заплатит по договору с «физиком» или ИП свыше 100 тыс. ₽.

Любая организация или индивидуальный предприниматель может открыть несколько расчетных счетов в разных валютах — законом это не запрещается. Но за их обслуживание придется платить банку.

Например в «Тинькофф банке» расчетный счет открывается бесплатно. В подарок — 2 месяца обслуживания без абонентской платы.

Функции расчетного счета

Наличие расчетного счета позволяет проводить денежные операции с контрагентами и уплачивать обязательные отчисления в пользу государства. А также выплачивать сотрудникам зарплаты по зарплатному проекту или без него.

На расчетный счет перечисляют деньги контрагенты, а еще:

  • покупают товары или оплачивают услуги.
  • переводят деньги иностранным компаниям и предпринимателям.
  • участвовают в тендерах на сайте Государственных закупок.

При наличии р/с можно использовать банковские услуги — овердрафт, эквайринг и лизинг.

Например в «Тинькофф банке» выдают кредит на любые нужды до 2 млн. ₽ под 12% годовых на 3 года. Или овердрафт до 400 000 ₽ периодом до 40 дней с комиссией 70 ₽ в сутки.

Корреспондентский счет — счет банковской организации, открытый в другом финансовом учреждении или Центральном банке РФ. Корсчет присваивает Центральный Банк Российской Федерации для использования своей расчетно-кассовой системы.

Говоря проще, корреспондентский счет — это расчетный счет самого банка.

Через него банк обменивается денежными средствами с другими кредитным организациями. Если ваш контрагент обслуживается в другом банке, в платежном поручении вместе с расчетным счетом указывается корреспондентский.

Например, вы владелец ООО «АгорСтрой» и обслуживаетесь в «Тинькофф Банке». Вам надо заплатить за поставку оборудования ООО «Вектор», который открыл расчетный счет в «Точке». Чтобы перечислить деньги на контрагенту, в платежке вы указываете р/с и корсчет.

Выделяют три вида к/с:

  1. Ностро (наш счет) — наш банк открывает счет в другом.
  2. Лоро (их счет) — другой банк открывает счет в нашем.
  3. Востро — наш банк открывает счет в иностранном.

В России редко говорят «востро-счет», предпочитая использовать термин «ностро».

Корреспондентский счет может открыть только финансовая организация, а индивидуальный предприниматель или юридическое лицо использует только расчетный счет.

Остальные отличия:

Расчетный счетКорреспондентский счет
ИП или юридическое лицо может оформить кредитНикаких кредитов
Для расчетов между организациями или предпринимателямиДля переводов между банками
Финансовые операции по поручениям ИП или физлицаФинансовые операции по поручениям других банков
Три последние цифры означают номер банкаТри последние цифры означают БИК банка

Не обязательно знать номер расчетного счета, чтобы определить корреспондентский. У всех банков России свои сайты, на которых можно найти всю информацию о кредитно-финансовой организации. Достаточно вбить в поисковике «корреспондентский счет “Тинькофф банка”».

А еще можно:

  • обратиться в поддержку на официальном сайте или позвонить по телефону горячей линии.
  • сходить в отделение банка и спросить номер корсчета у администратора.

Когда вы формируете платежное поручение в личном кабинете, номер корреспондентского счета автоматически вносится в документ.

Итого

Напомним, корреспондентский счет — счет банковской организации, открытый в другом банке или ЦБ РФ. ИП и юридические лица им не пользуются, потому что для них создан расчетный счет.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.