+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Отрицательные стороны банкротства для физических лиц

Положительные и отрицательные стороны банкротства физических лиц

Отрицательные стороны банкротства для физических лиц

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

При разговоре о теме банкротства чаще всего происходит ассоциация с крупными компаниями и предприятиями, которые могут сталкиваться с подобной процедурой.

Однако относительно недавно (с октября 2015 года) данная процедура стала возможной и для физических лиц.

На первый взгляд можно подумать, что банкротство несет в себе исключительно отрицательные последствия, но так ли на самом деле? В данной статье будет произведен разбор плюсов и минусов банкротства физических лиц.

Именно благодаря внесенным нововведениям в Закон о несостоятельности (банкротстве) стало реальным осуществлять порядок банкротства применительно к гражданам. Данные поправки должники стали рассматривать в качестве большой возможности избавления от задолженностей. Однако минусы банкротства также имеют место быть. К примеру, один из них это то, что данная процедура весьма финансово затратная.

Примечательно, что, несмотря на большое количество предпринимателей и граждан, у которых финансовое положение имеет признаки, подпадающие под банкротство, немногие отваживаются начать этот процесс. Также в личном банкротстве гражданина не демонстрируют большую заинтересованность кредитные учреждения. Рассмотрим более подробно все особенности вышеупомянутой процедуры.

Что такое банкротство физ лица

В теме банкротства физического лица плюсы и минусы тесно между собой переплетены. Чтобы начать их понимать, нужно разобраться с тем, что вообще представляет собой данный процесс.

Банкротство обозначает признание арбитражным судом неспособность гражданина (физического лица) выполнять свои финансовые обязанности перед кредитором.

Необходимо осознавать, что главная задача процедуры – это поиск наиболее рационального решения для выполнения претензий и требований кредиторов.

Сам долг так просто никуда не исчезнет, поскольку объявление банкротом не тождественно списанию долгов. Это лишь законный способ разрешить спор касательно невозможности выполнения заемщиком финансовых обязательств в полном объеме.

Какие же существуют варианты для разрешения споров с кредиторами? Их имеется три: первый вариант – возвратить деньги кредиторам за счет продажи имущества должника, второй – реструктуризировать долг и третий – заключить мировое соглашение между должником и кредитором.

Если стараться описать что такое банкротство еще более подробно, то можно прийти к выводу, что оно не сводится исключительно к признанию физического лица неплатежеспособным со стороны государства и кредиторов. Оно также означает прекращение преследования гражданина с требованиями осуществить выплату долга. Как только запускается процедура банкротства физического лица, набирают силу все вышеописанные последствия.

Кто обладает правом на объявление себя банкротом? Законодательством установлены необходимые условия, соблюдение которых обязательно, чтобы процедура могла состояться:

  • Физическое лицо должно иметь долг, сумма которого не менее полумиллиона рублей;
  • Суду нужно предъявить неоспоримые доказательства своей финансовой несостоятельности, заключающейся в невозможности выплачивать долг более 90 дней.

Что из себя представляет подготовка к процедуре? Вначале необходимо собрать документы, удостоверяющие финансовую несостоятельность.

При этом надо учитывать, что если должник представляет в суд документы, доказывающие его минимальный доход, однако в его собственности при этом имеется дорогостоящее имущество, то для должника это может быть чревато последствиями в виде административной или уголовной ответственности.

Важно взять во внимание, что быстро приобрести положение банкрота не получится, поскольку от подачи заявления до судебного решения может пройти около трех месяцев. Реструктуризация может занять четыре месяца, а реализация имущества полгода

Примечательно, что список может варьироваться в зависимости от условий конкретной ситуации, однако перечень обязательных документов все же имеется. Ниже приведены некоторые из обязательных документов:

  • Вся документация, свидетельствующая о долгах (кредитные договоры, расписки), а также подтверждающая неплатежеспособность (выписки со счетов);
  • Выписка из Реестра индивидуальных предпринимателей, указывающая на имеющийся статус индивидуального предпринимателя;
  • Списки с данными о кредиторах (ФИО, адресами, суммами долгов);
  • Опись имущества претендента.

Во сколько примерно может обойтись банкротство? Затраты состоят из нескольких видов платежей: из госпошлины (шесть тысяч рублей), вознаграждения временному управляющему (от десяти тысяч рублей), процентов от реализации имущества. В среднем, признание может обойтись в 30 тысяч рублей.

В чем плюсы банкротства физических лиц

Плюсы банкротства содержатся непосредственно в сути самого процесса: он позволяет урегулировать законным, цивилизованным путем споры с кредиторами. Судебный порядок представляет собой механизм правовой защиты обеих сторон спора.

Это очень важное достоинство, если брать во внимание распространенную практику привлечения коллекторов, которые требуют вернуть долг не самыми приятными методами.

Решить же проблему в правовом поле можно несколькими вышеупомянутыми способами: реструктуризацией долга, реализацией имущества или подписанием мирового соглашения.

Рассмотрим подробнее каждый из способов. Реструктуризировать долг означает сменить условия для выплаты долга (пересматриваются сроки, процентные ставки).

Реструктуризация может быть одобрена гражданам, имеющим регулярный доход, не имеющим судимости по статьям экономических преступлений, а также тем, кто ранее не признавался банкротом.

На реструктуризированный долг процентные начисления не осуществляются, кроме этого больше не вводятся какие-либо финансовые санкции. Составляется приемлемый для обеих сторон график платежей.

Заключение мирового соглашения с кредитной организацией несет для должника множество положительных последствий. Во-первых, прекращается судебный процесс признания несостоятельности, во-вторых, урегулирование долговых споров может быть достигнуто на наиболее выгодных условиях для всех участников спора, в том числе, может быть оформлена реструктуризация долга.

Реализация имущества является одним из крайних способов решения долговых споров.

Главное его преимущество заключается в том, что не может быть изъято: единственное жилье, личные вещи, предметы первой необходимости, домашние сельскохозяйственные животные.

При этом если сумма задолженности превышает общую стоимость всего имущества, которое возможно реализовать, после его продажи недостающая сумма долга будет аннулирована и списана.

Сам же процесс реализации имущества выглядит следующим образом. Финансовый управляющий описывает и оценивает конкурсное имущество, назначает вместе с кредитором сроки для реализации. После чего все данные направляются в суд. Далее на торгах имущество продается по наиболее выгодной цене.

Резюмируя можно сказать, что главные положительные моменты процесса признания несостоятельности физического лица выражаются в том, что урегулировать спор можно в правовом поле на наиболее выгодных условиях. В отдельных случаях можно добиться прекращения процедуры, за счет чего не вступят в силу ограничения для гражданина, признанного банкротом.

Важное преимущество процедуры – это прекращение роста долга за счет замораживания процентов и штрафов

Минусы банкротства физических лиц

Минусы банкротства начинаются с того, что сама процедура является не бесплатной и за нее придется заплатить в пределах 30 тысяч рублей. Оплата ложится на должника, что, в свою очередь, увеличивает финансовые затраты.

Замораживаются финансовые счета, в том числе и совместные супружеские, с подобных счетов со временем выделяется доля того, кого признают банкротом. Именно из выделенных денег будет производиться оплата долгов для кредиторов. Счета переходят в ведение финансового управляющего.

В целом, большинство недостатков сводится к большому количеству ограничений:

  • На период осуществления процедуры вводится временный запрет на выезд за пределы страны. Исключения составляют те случаи, когда бизнес находится за рубежом;
  • Все финансовые сделки будут осуществляться под контролем финансового управляющего;
  • Лицу, признанному банкротом, запрещается в течение трех лет заниматься частным предпринимательством. Также вводится запрет на право быть учредителем юридического лица;
  • В течение пяти лет после признания банкротом физическое лицо лишается возможности пользоваться услугами кредитных компаний (банков, микрофинансовых организаций);
  • Существует риск признания незаконными продажи или дарения имущества, произведенных за последние несколько лет;
  • На протяжении пяти лет физическое лицо при оформлении кредитов обязуется информировать банки о факте признания банкротом;
  • Также в течение пяти лет гражданин не имеет права повторно начинать процедуру банкротства;
  • Сама особенность процедуры банкротства такова, что без грамотной юридической помощи процесс может затянуться во времени более чем на год.

Иные последствия от данной процедуры

Важно знать, что после начала процедуры несостоятельности должник фактически теряет право управлять собственным имуществом.

К последствиям также стоит отнести высокий уровень ответственности за предоставление суду недостоверных данных, поскольку это может вызвать санкции в виде административной или уголовной ответственности. Укрытие дополнительных источников дохода также карается законом.

Помимо этого уголовно наказуемо преднамеренное банкротство, а также фиктивное проведение несостоятельности с целью списания долгов. Данный факт быстро выявляется судом, после чего наступают санкции.

Если во время процедуры должник попытается передать свои права собственности на имущество другим лицам, то должнику может грозить лишение свободы сроком до шести лет.

Сделки дарения, купли или продажи, проводимые в процессе процедуры, могут быть оспорены судом.

Выводы о выгоде банкротства

В России прохождение банкротства физическими лицами представляет собой достаточно новую практику. В этой связи можно сказать, что законодательная база пока не является идеальной и содержит в себе определенные пробелы, поскольку отдельные нормы закона могут трактоваться по-разному.

Однако безусловным положительным моментом можно назвать возможность законным путем поэтапно выплатить долги или же вовсе их аннулировать. Несмотря на большое количество плюсов и минусов, данная процедура приобрела большую популярность, и на момент 2018 года к ней прибегло немало должников.

Начиная процедуру банкротства, физическое лицо получает большую выгоду, несмотря на риски. Ведь если должник будет затягивать с выплатой долга или всячески от него уклоняться, то сумма задолженности будет только расти, а с ней и штрафы.

Более того, кредитор может продать долг коллекторам, которые известны своими далеко не законными методами изъятия долгов. Также если кредитор первый обратится в суд с требованием взыскать долг с должника, чаще всего суд оказывается на стороне кредиторов.

И это понятно, ведь заемщик не выполняет свои финансовые обязательства, в связи с чем суд потребует выплатить долг.

Для того, чтобы процедура банкротства принесла максимум пользы, лучше всего обратиться к услугам профильного специалиста. Это может сэкономить деньги и время

Однако нужно помнить, что банкротство несет новые финансовые обязательства и их нужно выполнять в полном объеме. Если это реструктуризация, то нужно строго придерживаться графика и сумм выплат.

В противном случае кредиторы могут потребовать реализации имущества.

Безусловно, банкротство невозможно представить без отрицательных сторон, но в затруднительных финансовых ситуациях оно становится неким спасательным кругом для должника.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников? – БФ

Отрицательные стороны банкротства для физических лиц

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц остаются за кадром – например, последствия, которые коснутся родственников банкрота.

Если ограничения, затрагивающие непосредственно самого должника, содержатся в законодательстве, то последствия для его родственников нигде не прописаны.

В этой статье мы расскажем все о том, что ждет семью должника в процессе банкротства и после его признания.

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке избавиться и навсегда забыть о тяжелом долговом бремени.

Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в Законе о банкротстве №127 ФЗ.

И, как показывает судебная практика, фактически последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся по порядку.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами. После всех судебных слушаний дело закрывается и ни банки, ни кто-то другой не вправе предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры, ради которого граждане решаются на нее.

К другим юридическим последствиям процедуры относятся:

  • человек, проходящий банкротство, не сможет снова сделать это в течение пяти лет после окончания реализации имущества и в течение восьми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении трех лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором или числиться в совете директоров организации;
  • банкрот не сможет скрывать факт своего банкротства и брать новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
  • плохая кредитная история (но на самом деле, она была испорчена в тот момент, когда вы перестали платить).

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Скрытые последствия

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверку вашего финансового состояния. Фактически должник проверяется на:

  • фиктивность банкротства. Обвинение в фиктивном или преднамеренном банкротстве может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это показать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий произведет все необходимые проверки и выяснит такие обстоятельства.
  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

    Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за ним.

Какие долги нельзя списать?

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

  • Алименты.Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности.
  • Компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни.Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо выплатить.
  • Невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.Пример: вы имели статус ИП, но прогорели, остались должны поставщикам и работникам. Вы закрыли ИП и подали в суд на свое банкротство как физическое лицо. Если в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца, то после банкротства остаток этого долга все равно останется за вами.

Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, с момента начала судебного рассмотрения заявления о банкротстве для гражданина наступает ряд правовых последствий:

  • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
  • ограничение на выезд за границу (только если судом будет принято такое решение);
  • невозможность использовать имущество в качестве залога;
  • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
  • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
  • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 50 000 рублей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
  • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
  • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

  • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов сторон;
  • любые имущественные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
  • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
  • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Какие последствия ждут близких родственников должника-банкрота?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его семье. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Муж или жена должника

  1. Процедура реструктуризации долгов.

    В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей, только если гражданин располагает стабильным доходом.

  2. Процедура реализации имущества.

    Поскольку согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве», при введении процедуры реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

    Это происходит следующим образом:

    • изъятие совместно нажитого имущества.Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику (ст. 45 СК РФ). Муж/жена банкрота получает половину денег, полученных после продажи.
    • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

Другие родственники

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

  1. Проблема долевой собственности.

    Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества часть дома будет продана новому владельцу.

  2. Материальные сделки с родственниками.

    Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. Родственников личное банкротство гражданина касается в свете совместно нажитого имущества и возможных фиктивных сделок, поэтому важно профессионально оценить перспективы и скрытые угрозы, чтобы выйти из банкротства с минимальными потерями.

Судебная процедура предполагает только временные ограничения, но при этом вы получаете окончательное списание кредитов и других безнадежных долгов. В настоящее время это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Позитивные и негативные последствия банкротства физических лиц для должников

Отрицательные стороны банкротства для физических лиц

Объявить себя банкротом – способ избавиться от долгов по кредитам, если у должника нет возможности погасить их, а стоимость его имущества не покрывает размер задолженности.

Каковы преимущества и отрицательные стороны банкротства для физического лица? Что будет с имуществом должника и его семьей? Как банкротство отражается на жизни гражданина? На эти и другие вопросы вы получите подробные ответы в статье.

Какие последствия ожидают должника во время процедуры банкротства

Банкротство едва ли можно назвать положительным явлением в жизни любого человека, но в некоторых ситуациях это единственный способ снять долговое бремя с себя и своей семьи.

Объявив себя банкротом, вы избавитесь от претензий кредитных организаций, которые по закону после признания вашего банкротства лишаются права истребовать с вас возврат задолженности. Однако у этого положения дел есть ряд последствий для должника, проявляющихся в имущественной, правовой, долговой отраслях.

Имущественные последствия:

  1. Все процедуры с приобретением и сбытом имущества после объявления банкротства возможны только при участии и согласии финансового управляющего. Финансовый управляющий имеет право реализовывать имущество должника без его личного присутствия.
  2. Вводится полный запрет на управление всеми принадлежащими должнику на момент ведения процесса банкротства активами, в том числе внесение их в уставной капитал другой фирмы, кооператива и т.д.
  3. Все регистрационные действия с имуществом гражданина (переход права собственности, обременение и т.д.) совершает только арбитражный управляющий.
  4. Объявив себя банкротом, гражданин лишается права распоряжаться и управлять своими банковскими счетами, депозитами, любыми вкладами. Все полномочия по этим вопросам он обязан передать финансовому управляющему из саморегулируемой организации (СРО). Должник обязуется передать ему все свои банковские карточки.

Важно! Если гражданин не предоставит финуправляющему свои банковские карты и распоряжение счетами, он имеет право заблокировать их в финучреждении.

Правовые последствия

Положение банкрота налагает определенные правовые ограничения. Главные из них:

  • Возможность быть поручителем или выступать финансовым гарантом, а также покупать и продавать долги, закладывать вещи и собственности банкрот может только с разрешения своего финансового управляющего.
  • Полный запрет на возможность приобретать любые ценные бумаги, доли в бизнесе, всевозможные акций, а также паи юридических лиц.
  • Запрет на открытие новых банковских счетов. Это право переходит к финуправляющему после реализации имущества физлица.
  • Вводятся ограничение на все загранпоездки.

Внимание! Ограничение на выезд за пределы РФ принимается по решению суда.

Долговые последствия

Объявление банкротства налагает «отпечаток» на долговые обязательства.

  • Размер долговой задолженности фиксируется и перестает расти, за счет полной заморозки процентов по долгу, в том числе штрафов, неустоек и других долговых обязательств человека перед финучреждениями.
  • Все дела касательно вашей задолженности у судебных приставов временно приостанавливаются, кроме дел о выплате алиментов, причинению вреда здоровью и подобных им.
  • Все иски и претензии к физическому лицу – банкроту принимают в один единственный суд, который ведет ваше дело о банкротстве.
  • Контракты, договорные обязательства и соглашения, по которым должнику предоставляются различные услуги или работы, могут по желанию исполнителя (подрядчика) не исполнятся в полной мере. Мнение гражданина на этот счет подрядчик вправе не принимать во внимание.
  • Все долги оплачиваются в порядке очереди. Ее устанавливает суд во время слушания дела по плану реструктуризации долгов, а в случае, когда судом назначена реализация имущества, то выплаты происходят по мере продажи активов должника.

Негативные последствия для должника после процедуры

Главный плюс в процессе признания должника банкротом – списание кредитных долгов «под ноль». Перед всем кредиторами и финучреждениями гражданин станет «чистым». Однако негативных моментов в этой процедуре более чем достаточно, а именно:

Возможность повторности процедуры

  • Подать новое дело о признании финансовой несостоятельности банкрот имеет право не ранее, чем по прошествии 5 лет, с момента завершения предыдущего дела о банкротстве.
  • В случае, когда решением дела стала реструктуризация долга, то следующий раз подать прошение о новом составлении плана выплат можно будет только спустя 8 лет. Это означает, если в период исполнения первого банкротства, будет подано в работу новое дело, оно будет признано неполноценным, т.е. лишится возможности реструктуризации. Решением ситуации станет только продажа имущества.

Испорченная кредитная история

  • Все данные, касающиеся банкротства и способов выплаты вносятся в кредитную историю гражданина и там хранятся.
  • Гражданин обязан информировать третьи лица о своей плохой кредитной истории даже после выплаты всех долгов. Нельзя скрывать этот факт на протяжении 5 лет.

Если человеку понадобится финансовая помощь, рассчитывать на нее он сможет только в микрозаймовой организации (МФО), которая также вправе ответить запрос отказом.

:

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита и какие могут быть последствия.

Кто такой кредитный донор, как и зачем пользоваться его услугами.

Недоступность руководящих должностей

  • В течение трех лет с момента признания вашего банкротства нельзя занимать руководящие посты, входить в состав учредителей или правления совета директоров.
  • Если должник имел статус индивидуального предпринимателя, этот срок увеличивается до пяти лет. На протяжение всего этого срока он не сможете вернуть себе статус ИП.

Последствия для родственников банкрота

Признание физического лица финансово несостоятельным дело сугубо индивидуальное, но в некоторых случаях к нему привлекаются и члены семьи должника.

Особенно негативное влияние ощущают самые близкие люди, а именно жены и мужья.

Супруга/супруг банкрота

При продаже имущества должника для погашения долгов, в котором есть доля жены/мужа, то супругу полагается по законодательству только денежная компенсация. Размер ее не всегда экономически выгоден и справедлив для потерпевшей стороны.

В случае, когда задолженность общая для супругов или один для другого выступает гарантом либо поручителем, то из доли супруга также изымается средства в счет погашения задолженности. Если от продажи имущества остается остаток, он достается мужу/жене.

Супруг/супруга имеют право оспорить сделки с совместным имуществом, которые были совершены на протяжении последних трех лет до фактической даты установления банкротства. Все возвращенные средства от этих манипуляций включаются в конкурсную массу. Супругу положен возврат долевой части денег, если останется какая-то сумма после расчета с другой стороной отменяемой сделки.

Прочие родственники

Все сделки совершенные между вами и членами вашей семьи (родственниками), проведенные за год до факта объявления банкротства, оспариваются финуправляющим. В большинстве случаев финуправляющий добивается их отмены.

Члены семьи должника вне зависимости от того, проживают они с ним или нет, попадают под контроль финансового управляющего. Под надзором финансового управляющего они обязаны существенно урезать свои ежедневные траты.

Важно! Последствия для членов семьи должника во многом зависят от размера долга. Чем он больше, тем строже будет контроль финуправляющего и тяжелее финансовые последствия для близких.

Какие долги не подлежат списанию

Банкротство – способ списать долги, однако действует он не во всех случаях.  Прежде чем признавать свою финансовую несостоятельность, учитывайте, что некоторые задолженности не подлежат списанию.

Не списываются:

  1. Долги по кредитам, взятым после объявления себя банкротом.
  2. Платежи по возмещению морального ущерба, здоровья.
  3. Алименты.
  4. Обязательства (выплаты) по правонарушениям и преступным деяниям.
  5. Выплаты по возмещению вреда имуществу.
  6. Платежи по субсидиарной ответственности.
  7. Обязательства перед работниками, которые работали у физлица-банкрота по трудовому договору до момента объявления банкротства.

Требования по расчетам по этим обязательствам могут быть предъявлены лицу после завершения процедуры банкротства.

Другие угрозы

Банкротство бывает не только фактически установленным и признанным в судебном порядке. Есть и другие виды «финансовой несостоятельности», с которыми лучше не иметь дел, если нет желания нести ответственность по статьям Уголовного кодекса РФ.

Преднамеренное банкротство

Некоторые граждане и организации заранее планируют «обанкротиться», продавая активы, имущество, оставляя для реструктуризации только неликвидную часть своей собственности. Эти действия подпадают под статью 196 УК РФ.

Важно! Если банкротство будет признано преднамеренным, инициатору грозит штраф в размере 500 000 рублей. Если средств на оплату штрафа нет, виновному грозит 5 лет исправительных работ.

Фиктивное признание физлица банкротом

Оно подпадает под статью 197 УК Российской Федерации. Суть фиктивного банкротства – предоставление ложной информации о своем финансовом положении с целью избавления от долгов. Должник намеренно вводит в заблуждение кредиторов или заимодавцев, чтобы те инициировали банкротство и списали с него долг.

Ответственность за подобную фикцию может быть уголовной (до 6 лет лишения свободы), административной или субсидиарной. В любом случае ничего хорошего за это не светит.

Неправомерное банкротство

Неправомерным считается признание физлица несостоятельным, если в нем усмотрен ряд правонарушений.

  1. Умышленное изменение или скрытие реального материального положения.
  2. Ошибочные действия при выходе из банкротства.
  3. Умышленные фиктивные действия во время исполнения долговых обязательств перед кредиторами.
  4. Противодействие работе финансового управляющего, попытки скрыть от него счета, активы.

Как стать банкротом, избежав негативных последствий

Законодательство устанавливает ряд признаков, по которым может быть инициирование признание физического лица банкротом.

  • совокупная сумма долгов по займам и кредитам превышает 500 000 рублей;
  • погашение задолженности просрочено не меньше чем на 3 месяца;
  • финансовое положение должника не позволяет рассчитывать на то, что в ближайшем будущем появится возможность выплачивать долг;
  • размер ваших долгов стоимости имущества по оценке эксперта;
  • невозможно взыскать долги с гражданина по причине отсутствия собственности.

По закону при наличии перечисленных признаков инициировать признание лица финансово несостоятельным могут:

  1. Должник, самостоятельно подав заявление.
  2. Федеральная налоговая служба.
  3. Кредитор (банк, финансовое учреждение).

Поэтапный план действий по установлению банкротства для физических лиц:

  1. Гражданин выбирает финансового управляющего в саморегулируемой организации. Аккредитованный специалист оценит истинное положение дел, предоставит суду доказательства финансовой несостоятельности. За свою работу он берет процент от продажи имущества должника.
  2. Лицо составляет заявление для арбитражного суда. В документе указывает свои данные, сведения о долгах, имуществе, причины (доказательствам), по которым заявление должно получить одобрение суда, а также сведения об оплате труда финуправляющего.
  3. Подготавливает и подает в суд все нужные документы. Понадобятся сведения о задолженностях, кредиторах, платежах по займам, которые были внесены, документы, подтверждающие право собственности на имущество.
  4. Рассмотрение заявления. Его могут признать рассмотренным или оставить без рассмотрения, если кредитор или налоговая служба уже подали заявление ранее.
  5. Решение о реструктуризации долга. Если у должника есть источник дохода, нет судимостей, до этого его не признавали банкротом, а также если в течение 8 лет до момента подачи заявления о несостоятельности в отношении лица не применялся план реструктуризации, суд предложит кредиторам рассмотреть подобное решение.
  6. Реализация имущества. Если план реструктуризации не одобрен кредитором или должник умудрился нарушить новые условия возврата займа, наступает процесс реализации имущества в счет погашения долгов перед кредиторами.

Чтобы все эти этапы прошли без негативных последствий, должнику не стоит скрывать истинное положение своих дел с долгами, «подкупать» финансового управляющего.

В его интересах неукоснительно выполнять требования кредиторов в рамках плана реструктуризации.

Тогда гражданину не придется расставаться с имуществом или ставить под угрозу имущество супруга/супруги и ближайших родственников, с которыми у него есть имущественные отношения.

Плюсы банкротства для должника

Последствия банкротства физических лиц для должника могут быть и положительными.

  • размер долгов перестает увеличиваться;
  • коллекторы и кредиторы перестают звонить и писать, напоминая о необходимости исполнять кредитные обязательства;
  • завершается исполнительное делопроизводство;
  • после реализации имущества должник полностью освобождается от долгов перед кредитной организацией или несколькими кредитными организациями;
  • проведение реструктуризации долгов, утверждение нового графика погашения задолженности.

Последствия банкротства физического лица: для должника, для родственников | Юридические Советы

Отрицательные стороны банкротства для физических лиц

Последнее обновление: 08.01.2020

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. процедура банкротства физлица). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

В отношении прав на имущество

  • Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.

    ) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;

  • Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.

    ;

  • Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
  • Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам, депозитам и вкладам (рублевых, валютных).

    Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.

Иные личные права

  • Право быть поручителем, выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
  • Запрет на покупку ценных бумаг, долей, акций, паев юр.

    лиц;

  • Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов).

    Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;

  • Запрет на открытие счетов в банках – с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.

По поводу долгов

  • размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.

    ;

  • дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
  • все иски и претензии принимаются в единственный суд – который ведет банкротное дело;
  • договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
  • долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства – отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности.

Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях.

Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

Повторность процедуры

  • подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
  • при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).

Необходимость информирование других лиц

  • если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
  • если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.

Лишение права быть руководителем

  • 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
  • если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

  • неуплата алиментов;
  • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
  • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
  • компенсация морального вреда;
  • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным – это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

  • Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым.

    Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.

  • Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

  • сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.

  • члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например, гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Преднамеренность

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Пример: гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

  • Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
  • Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
  • Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли.

Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру.

Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

  • Не пытайтесь фальсифицировать документы, подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов, так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим. Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
  • Дотошно следите за ведением дела, вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Ординарцев Роман Валерьевич

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.